Przeglądarka, z której korzystasz jest przestarzała.

Starsze przeglądarki internetowe takie jak Internet Explorer 6, 7 i 8 posiadają udokumentowane luki bezpieczeństwa, ograniczoną funkcjonalność oraz nie są zgodne z najnowszymi standardami.

Prosimy o zainstalowanie nowszej przeglądarki, która pozwoli Ci skorzystać z pełni możliwości oferowanych przez nasz portal, jak również znacznie ułatwi Ci przeglądanie internetu w przyszłości :)

Pobierz nowszą przeglądarkę:

Dom

7 kwietnia 2010 r.
14:47
Edytuj ten wpis

Chcesz najmniej odczuć podwyżki stóp? Uważaj na WIBOR!

0 0 A A

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w większości banków zależy od stopy WIBOR (ang. Warsaw Interbank Offered Rate – wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym).

AdBlock
Szanowny Czytelniku!
Dzięki reklamom czytasz za darmo. Prosimy o wyłączenie programu służącego do blokowania reklam (np. AdBlock).
Dziękujemy, redakcja Dziennika Wschodniego.
Kliknij tutaj, aby zaakceptować
Dla kredytobiorców 3-miesięczna stopa WIBOR jest rozwiązaniem korzystniejszym niż stopa 6-miesięczna, która historycznie jest wyższa – wskazuje analiza firmy Home Broker Doradcy Finansowi. Różnica zaciera się jednak w okresie podwyżek stóp procentowych.


Rynek przewiduje, że Rada Polityki Pieniężnej zmieni stopy procentowe dopiero w III kwartale br. Home Broker już dziś sprawdził, który WIBOR – 3-, 6- czy 12-miesięczny – jest najkorzystniejszy dla kredytobiorców w okresie podwyżek stóp procentowych.

WIBOR 3M najniższy

W większości banków oprocentowanie kredytów mieszkaniowych zależy od 3-miesięcznej stopy WIBOR. Są jednak takie, które posługują się 6-miesięczną, a nawet roczną stopą WIBOR.


Według 6-miesięcznej oprocentowane są kredyty mieszkaniowe w BOŚ, DnBNord czy ING. BGŻ daje klientom wybór między WIBOR-em półrocznym i rocznym.


Mniej więcej od początku 2006 roku widoczna jest prawidłowość, że stopa 3M ma najniższą wartość, 6M jest wyższa, a 12M najwyższa, bez względu na to czy znajdujemy się w cyklu podwyżek czy obniżek stóp administracyjnych. Można to tłumaczyć niższym ryzykiem pożyczania środków na krótszy termin.

Uwaga na aktualizację stopy bazowej

Gdyby banki do wyliczania raty kredytu posługiwały się aktualnym poziomem stawki referencyjnej najkorzystniejszym wariantem byłby więc WIBOR 3M. W praktyce sytuacja jest bardziej skomplikowana, gdyż stawka w bankach nie zmienia się codziennie, ale raz na kwartał, pół roku czy rok.


Zwykle jest tak, że jeśli bank posługuje się WIBOR-em 3M, aktualizuje jego wartość raz na kwartał, a jeśli WIBOR-em 6M – raz na pół roku. Są jednak wyjątki. W mBanku i MultiBanku, które stosują 3-miesięczny WIBOR aktualizacja stawki następuje co miesiąc (obowiązuje wartość z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego miesiąca).


Mazowiecki Bank Regionalny co 3 miesiące aktualizuje z kolei WIBOR 6M, a Pekao SA co miesiąc aktualizuje WIBOR 3M. Różne są też zasady aktualizacji. Większość banków przyjmuje na kolejny okres wartość WIBOR z ostatniego dnia roboczego poprzedniego okresu, np. kwartału.


Ale nie zawsze tak jest. Przykładowo Pekao SA wylicza na kolejny miesiąc wartość WIBOR 3M na podstawie średniej z notowań od 1. do 25 dnia poprzedniego miesiąca. Zmiana musi być większa niż 0,25 pkt. proc.

Symulacja \"kredytowego” WIBOR-u

Home Broker przeprowadził symulację poziomu stopy WIBOR, w zależności od częstotliwości jej zmian. Przyjęliśmy, że stopa 3-miesięczna obowiązuje przez kwartał kalendarzowy, a jej poziom jest ostatnią wartością z poprzedniego kwartału, a stopa 6-miesięczna obowiązuje przez pół roku i jej poziom jest ostatnią wartością z poprzedniego półrocza.

W symulacji pominęliśmy WIBOR 12M ze względu na jego niską popularność. Z symulacji wynika, że najkorzystniejszym wariantem jest stopa 3M. Jej średni poziom przy aktualizacji raz na kwartał wynosi od początku 2005 r. 4,55%. W przypadku stopy 6M oraz aktualizacji co pół roku średni poziom to 4,74%.

W okresie podwyżek stóp dodatkowe zalety WIBOR 6M

Stopa 3-miesięczna jest zdecydowanie korzystniejsza w okresie obniżek stóp procentowych – nie dość, że jej poziom jest niższy, to kredytobiorca szybciej odczuwa skutki obniżek.


W cyklu podwyżek stóp trudno wskazać jednoznacznie korzystniejszy WIBOR. Zaleta 3M w postaci niższego nominalnie poziomu jest równoważona przez wadę w postaci częstszej aktualizacji. Odwrotnie jest ze stopą 6-miesięczną.

Sztuczny WIBOR?

Dla kredytobiorców ważna jest też inna prawidłowość, widoczna od początku 2005 r. Chodzi o systematycznie rosnący spread pomiędzy stopą WIBOR (w obliczeniach posłużyliśmy się średnią ze stawek 3M, 6M i 12M) a stopą bazową NBP.


Obecnie wynosi 0,77 pkt proc., aczkolwiek w szczytowym okresie, w połowie ub.r., przekraczał 1 pkt. proc. Zjawisko „odrywania się” WIBOR od stopy NBP jest pochodną zmniejszającej się roli tej pierwszej w transakcjach na rynku międzybankowym.


To powoduje, że WIBOR staje się coraz bardziej „sztuczną” stopą, wyliczaną głównie dla celów określenia oprocentowania kredytów udzielanych przez banki osobom prywatnym oraz firmom.


Źróło: Home Broker Doradcy Finansowi

Komentarze 0

Na razie brak komentarzy, Twój może być pierwszy.
Na razie brak komentarzy, Twój może być pierwszy.
Zobacz wszystkie komentarze

Skomentuj

Zaznacz "Nie jestem robotem", by dodać komentarz:
Twój komentarz został dodany

Pozostałe informacje

Liga Mistrzów dla Realu Madryt!

Liga Mistrzów dla Realu Madryt! 0 1

W rozegranym w Kijowie finale najważniejszych europejskich rozgrywek „Królewscy” pokonali Liverpool 3:1. Bohaterem spotkania okazał się Gareth Bale, który zdobył dwa gole, a antybohaterem– bramkarz ekipy z Wysp Brytyjskich – Loris Karius

Cechy wolicjonalne ważniejsze niż technika i taktyka, czyli opinie po meczu Chełmianka – Motor

Cechy wolicjonalne ważniejsze niż technika i taktyka, czyli opinie po meczu Chełmianka – Motor 7 1

Motor przedłużył swoje nadzieje na awans do II ligi dzięki sobotniej wygranej z Chełmianką (2:0). Jak spotkanie oceniają trenerzy obu zespołów?

Maria Chomentowska, architekt, mistrzyni skrytości. Jej rozwiązania sprzed lat wciąż są nowatorskie
galeria

Maria Chomentowska, architekt, mistrzyni skrytości. Jej rozwiązania sprzed lat wciąż są nowatorskie 0 2

Nie była ani szczupła, ani gruba. Ani wysoka, ani niska. Włosy? Ciemny blond. Chyba. Pani Maria. Maria Chomentowska. Mistrzyni skrytości. Perfekcyjna i pracowita. Architekt wnętrz, projektantka. Zaproponowane przez nią kilkadziesiąt lat temu rozwiązania, nadal są nowatorskie. I świetnie się sprawdzają. Jej życie zawodowe podzielone na kilka okresów, dopiero teraz doczekało się pierwszej monograficznej wystawy i opracowania. Życie prywatne zostanie prywatnym już chyba na zawsze. Gdy najbliżsi chcieli zacząć zadawać pytania, już nie miał kto odpowiadać. Znajomi nigdy nie pytali, bo czuli, że pytać nie powinni

Radomiak – Wisła 2:2. Puławy żegnają się z drugą ligą

Radomiak – Wisła 2:2. Puławy żegnają się z drugą ligą 2 13

Kolejki cudów nie było. Wisła powalczyła w Radomiu, ale urwała gospodarzom tylko jeden punkt po remisie 2:2. Znicz Pruszków i MKS Kluczbork wygrały swoje mecze. A to oznacza, że puławianie muszą przełknąć bardzo gorzką pigułkę. Właśnie zaliczyli drugi spadek z rzędu i w następnym sezonie zagrają w III lidze

"Czułe guziczki" nie są dla wszystkich
wiersze między newsami

"Czułe guziczki" nie są dla wszystkich 0 0

Amerykanka, kolekcjonerka sztuki, przyjaciółka Picassa, Hemingway’a i Fitzgeralda pisała także wiersze. Na koniec naszej poetyckiej akcji – spotkanie z Gertrude Stein. Bądźcie dzielni

Avia – Podhale 1:4. Pierwsza wiosenna porażka u siebie

Avia – Podhale 1:4. Pierwsza wiosenna porażka u siebie 5 8

Piłkarze ze Świdnika ponieśli pierwszą w rundzie wiosennej porażkę na swoim stadionie. Zespół trenera Dominika Bednarczyka przegrał z Podhalem Nowy Targ 1:4, choć jako pierwszy zdobył tego dnia bramkę

MKS Ryki – Stal Kraśnik 0:9. Sobotnie wyniki meczów IV Ligi

MKS Ryki – Stal Kraśnik 0:9. Sobotnie wyniki meczów IV Ligi 40 7

Opromieniona awansem do III ligi Stal Kraśnik dokonała kolejnej egzekucji. Tym razem zespół trenera Daniela Szewca rozgromił w Rykach tamtejszy MKS aż 9:0, a cztery gole zdobył Filip Drozd

Lublin: Pikieta i przepychanki przed spotkaniem z Morawieckim. Premier odpowiedział [wideo, zdjęcia]
galeria
film

Lublin: Pikieta i przepychanki przed spotkaniem z Morawieckim. Premier odpowiedział [wideo, zdjęcia] 236 53

Do pikiety doszło przed dzisiejszym spotkaniem premiera Mateusza Morawieckiego z mieszkańcami Lublina

Chełmianka - Motor 0:2 (zapis relacji na żywo)

Chełmianka - Motor 0:2 (zapis relacji na żywo) 3 16

Motor pokonał w sobotę Chełmiankę 2:0 i przedłużył nadzieje na awans do II ligi. Swój mecz wygrała jednak także Resovia i podopieczni trenera Piotra Zasady ciągle tracą do rywali cztery punkty.

Premier Mateusz Morawiecki w Białej Podlaskiej: "Spełniamy marzenia Polaków"
galeria

Premier Mateusz Morawiecki w Białej Podlaskiej: "Spełniamy marzenia Polaków" 64 65

Premier Mateusz Morawiecki przekazał klucze lokatorom Mieszkań Plus w Białej Podlaskiej. – Tu rozpoczynamy program który jest alternatywą dla rzeczywistości która do tej pory panowała – powiedział szef rządu.

Zarząd puławskich Azotów odpowiada związkowcom: Nie będzie "Bizancjum"

Zarząd puławskich Azotów odpowiada związkowcom: Nie będzie "Bizancjum" 1 6

Władze puławskich Zakładów Azotowych odpowiadają na zarzuty wysuwane przez związkowców o wysokich kosztach utrzymania menedżerów nowego pionu handlowego. Kopiowanie „bizantyjskich zwyczajów”, jak zapewnia zarząd firmy, to nieprawda

Przeczytaj zanim wybierzesz się na imprezę lub przyjęcie

Przeczytaj zanim wybierzesz się na imprezę lub przyjęcie 0 0

Tylko wnikliwy obserwator, a takim był pan Larkin, potrafi określić pozycję społeczną patrząc w kieliszek. W czyjś kieliszek. I w swój kieliszek

Setki światełek zaświeciły podczas koncertu w Lublinie [zdjęcia]
galeria

Setki światełek zaświeciły podczas koncertu w Lublinie [zdjęcia] 22 1

Drugiego dnia Kulturaliów w Lublinie zobaczyć można było m.in. Kamp!, The Dumplings i Myslovitz

Górnik gra z Rakowem. Liczy się tylko wygrana

Górnik gra z Rakowem. Liczy się tylko wygrana 1 2

PIŁKARSKA NICE I LIGA Do zakończenia sezonu pozostały już tylko dwie kolejki. W niedzielę o godzinie 12:45 łęcznianie zagrają na swoim stadionie z Rakowem Częstochowa. Aby zachować szanse na utrzymanie łęcznianie muszą zwyciężyć i liczyć na to, że w dwóch ostatnich meczach punkty zgubi Stomil Olsztyn

Piknik Charytatywny w Niedrzwicy Kościelnej
27 maja 2018, 15:00

Piknik Charytatywny w Niedrzwicy Kościelnej 20 0

Co Gdzie Kiedy. W niedzielę, 27 maja o godz. 15 w szkole podstawowej w Niedrzwicy Kościelnej odbędzie się Piknik Charytatywny na rzecz Kingi Bartoszcze i Weroniki Przybycień. W programie m.in. Kabaret PKS.

ALARM24

Widzisz wypadek? Jesteś świadkiem niecodziennego zdarzenia?
Alarm24 telefon 691 770 010

Wyślij wiadomość, zdjęcie lub zadzwoń.

Kliknij i dodaj swojego newsa!

Najczęściej czytane

Dzisiaj · Tydzień · Wideo · Premium
Uwaga czytelniku!
Nie teraz Przeczytaj i wyraź zgodę

Informujemy, że w dniu 25 maja 2018 r. na terenie całej Unii Europejskiej, w tym także w Polsce, wejdzie w życie Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego w sprawie ochrony danych osobowych. W związku z tym chcielibyśmy Ci przekazać kilka informacji na temat zasad przetwarzania Twoich danych osobowych.

Rozumiem

Używamy plików cookies, aby ułatwić Ci korzystanie z naszego serwisu oraz do celów statystycznych. Jeśli nie blokujesz tych plików, to zgadzasz się na ich użycie oraz zapisanie w pamięci urządzenia. Pamiętaj, że możesz samodzielnie zarządzać cookies, zmieniając ustawienia przeglądarki. Więcej informacji w naszej polityce prywatności.