niedziela, 20 sierpnia 2017 r.

Lublin

Zadłużenie. Jak sobie z nim radzić? Poradnik

Dodano: 24 kwietnia 2016, 19:31
Autor: opr. ask

Wyjęcie ze skrzynki na listy wezwania do zapłaty długu z firmy windykacyjnej nie powinno nas przerażać. Powinniśmy jednak szybko zareagować. Długi to problem, który da się rozwiązać

Przyczyn pojawienia się zaległości w spłacie kredytu, pożyczki, rachunków lub innych płatności może być wiele. To m.in. utrata pracy, obniżenie zarobków, powiększenie rodziny, długotrwała choroba, rozwód, utrata bliskiej osoby, przekredytowanie lub niepowodzenia w prowadzeniu firmy.

Problemy mogą dotknąć każdego z nas. Warto wiedzieć, że dług może być sprzedany przez wierzyciela (czyli instytucję, której jesteśmy winni pieniądze) innej firmie lub instytucji. Nie ma przy tym znaczenia, czy z płatnością zalegamy 3 miesiące czy 3 lata – wystarczy kilka niespłaconych rat za komputer, nieuregulowany debet na karcie, faktura za prąd, telefon czy internet.

Cesja lub przelew wierzytelności

W momencie, w którym nasz dotychczasowy wierzyciel uzna, że nie chce już dłużej czekać i upominać się o spłatę zaległości, to wystawia to zadłużenie na sprzedaży. Tak robią banki, firmy pożyczkowe, firmy ubezpieczeniowe i inne instytucje, które sprzedają długi swoich klientów firmom zarządzającym wierzytelnościami.

To mechanizm znany na całym świecie i przewidziany przez przepisy prawa. W języku prawniczym taka sprzedaż nazywa się cesją lub przelewem wierzytelności. – W Polsce pozwalają na to paragrafy 509–516 Kodeksu Cywilnego. Co więcej, taka zmiana wierzyciela nie wymaga zgody dłużnika, więc sprzedaż długu, zgodnie z przepisami, może się odbyć bez wiedzy i zgody osoby zadłużonej – mówi Karolina Barańska z Grupy KRUK.

Do sprzedania długu np. przez bank nie jest potrzebna zgoda osoby zadłużonej. Konieczne jest natomiast oficjalne poinformowanie dłużnika o tym fakcie. Zwykle pismo z informacją o cesji wysyła dotychczasowy wierzyciel lub przychodzi ono w jednej kopercie z wezwaniem do zapłaty od nowego wierzyciela. Co to oznacza? To, że od tej chwili pieniądze powinniśmy spłacić nowemu wierzycielowi, czyli zwykle firmie zarządzającej wierzytelnościami.

Tym samym zamykane są wszystkie kontakty i związki z dotychczasowym wierzycielem. Od tej pory rozmowy w sprawie uregulowania długu powinny być prowadzone już z nowym wierzycielem.

List od firmy windykacyjnej nie musi być złą wiadomością

Istnieją firmy, które umożliwiają spłatę zadłużenia w ratach. W taki sposób działa np. Grupa KRUK, która wysyła informację z prośbą o kontakt i wspólne wypracowanie możliwego sposobu spłaty zadłużenia.
– Najważniejszy jest pierwszy krok i otwarta rozmowa z firmą obsługującą dług. Pamiętajmy, że od uników i czekania zadłużenie nie zniknie, a odsetki będą rosły – mówi Karolina Barańska. – Rozumiemy, że najczęściej kłopoty ze spłatą nie są spowodowane niczyją złą wolą, lecz trudnościami życiowymi i finansowymi. Nie osądzamy naszych klientów, chcemy pomóc im znaleźć drogę wyjścia z tej skomplikowanej sytuacji. Najważniejsze jest to, aby zacząć działać i pokazać nowemu wierzycielowi, że zależy nam na rozwiązaniu tego problemu. Wtedy zawsze znajduje się sposób możliwy do zaakceptowanie przez obie strony – dodaje Barańska.

Żeby wyjść z zadłużenia – jak przekonują eksperci – wystarczy zastosować plan czterech dobrych kroków.

Krok pierwszy – dokładnie przeczytaj otrzymane pismo

Znajdziesz w nim najważniejsze informacje o swoim zadłużeniu: jego podstawę, czyli skąd się wziął dług i jaka jest jego wysokość, termin spłaty, a także numer konta, na który należy wpłacić pieniądze. Zwykle przesyłka zawiera też dodatkową informację mówiącą o tym, czy możliwe jest rozwiązanie problemu w sposób polubowny. Na przykład KRUK – największa polska firma obsługująca zadłużenia – zawsze oferuje ugodowy sposób uregulowania zadłużenia. Pismo informujące o zaległościach zawiera także numer Twojej sprawy, który będzie bardzo przydatny w rozmowie z doradcą z firmy, która Ci go przysłała.

Krok drugi – skontaktuj się jak najszybciej

Dzwoń śmiało i szczerze porozmawiaj o swojej sytuacji finansowej. Doradca firmy, do której trafiło Twoje zadłużenie, pomoże Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie. Warto pamiętać, że im szybciej zareagujesz i skontaktujesz się w sprawie swojego zadłużenia, tym lepiej. Dług każdego dnia jest powiększany o odsetki. Jeśli nie masz pieniędzy na jednorazową spłatę zaległości (co zdarza się dość często), nie martw się, zawsze jest możliwość znalezienia innego wyjścia z tej sytuacji.

Krok trzeci – zawrzyj porozumienie ratalne

Podczas rozmowy dowiedz się, czy jest możliwość rozłożenia zadłużenia na raty. Zastanów się nad kwotą, którą co miesiąc będziesz w stanie przeznaczać na spłatę. Pamiętaj jednak, by była to suma, którą naprawdę udźwignie Twój domowy budżet. Kiedy obie strony uzgodnią wysokość raty, wtedy najlepiej podpisać porozumienie ratalne. Dzięki niemu unikniesz sądu i komornika. Nie zostaniesz też wpisany jako osoba niesolidna do biura informacji gospodarczej (np. Rejestru Dłużników ERIF), z którego korzystają liczne banki i firmy sprawdzające rzetelność płatniczą swoich przyszłych klientów.
Krok czwarty – regularnie spłacaj raty

Pilnuj, by regularnie spłacać raty. Dlatego tak ważne jest, aby ich wysokość nie przekroczyła Twoich możliwości i abyś nie zaprzestał systematycznej spłaty. Pozwoli Ci to stopniowo, krok po kroku wyjść z zadłużenia. Dzięki temu odzyskasz spokój ducha i znów będziesz mógł cieszyć się życiem bez długów.
Opr. (ask)

O tym, kim są doradcy terenowi, kiedy warto się z nimi spotkać i jak mogą pomóc,
rozmawiamy z Konradem Bedyńskim i Pawłem Bereszką, doradcami terenowymi firmy KRUK

• Kim jest doradca terenowy?

Paweł Bereszka: Spotykamy się osobiście z osobami zadłużonymi, by ułatwić im maksymalnie spłatę zaległości. Doradzamy, jak może wyglądać proces wychodzenia z długów. Ta praca to najczęściej słuchanie, rozmowy i wypracowywanie indywidualnych rozwiązań. Aby było to możliwe, konieczne jest dobre zrozumienie sytuacji finansowej i życiowej osoby zadłużonej.

• Jak wygląda praca doradcy?

PB: Kiedy spotykamy się z osobami zadłużonymi, pomagamy przeanalizować domowy budżet. Często wspólnie z nami robią to pierwszy raz w życiu. Pokazujemy różne możliwości wyjścia z długów, np. podpisanie ugody i rozłożenie zadłużenia na raty. Dzięki rozmowie i dokładnej analizie sytuacji materialnej razem z doradcą łatwiej jest ustalić takie warunki spłaty, które będą do udźwignięcia przez rodzinny budżet. Zdecydowana większość takich spotkań kończy się zawarciem ugody, czyli podpisaniem polubownego porozumienia ratalnego.

Konrad Bedyński: Doradca terenowy jest mobilny i może dotrzeć do każdego miejsca w Polsce. Także po podpisaniu ugody osoba zadłużona nie pozostaje sama. Zawsze może do nas zadzwonić lub spotkać się z nami i zapytać o wszystko, co jest związane z zadłużeniem.

• Jak można umówić się na spotkanie z doradcą?

KB: Jeżeli w skrzynce na listy znajdziemy list od KRUKa informujący o zadłużeniu, będzie w nim także numer telefonu, pod którym uzyskamy informacje, jak umówić się z doradcą oraz ustalić czas i miejsce spotkania.

• Jak wygląda wizyta doradcy terenowego?

KB: Kiedy przyjeżdżamy do osoby zadłużonej oczywiście najpierw się przedstawiamy, legitymujemy, podając też nazwę Grupy KRUK i wyjaśniamy, w jakim celu przyszliśmy...

PB: …następnie weryfikujemy, czy rozmawiamy z właściwą osobą – prosimy o okazanie dowodu lub podanie daty urodzenia. To ważne, aby mieć 100-procentową pewność, że rozmawiamy z właściwą osobą, przecież rozmowa dotyczy poufnych tematów finansowych.

Nie przekazujemy informacji osobom trzecim – nawet rodzinie. Zdarza się, że jesteśmy myleni z komornikami, więc staramy się zawsze wyjaśnić, że jesteśmy doradcami, których zadaniem jest pomoc w spłacie zadłużenia i znalezienie rozwiązania tego problemu. Przeprowadzamy analizę sytuacji finansowej i proponujemy konkretne rozwiązania, np. ugodę pozwalającą na spłatę zadłużenia w dogodnych ratach. Dokładnie tłumaczymy, co to jest ugoda, jak działa, no i najważniejsze: że chroni przed skierowaniem sprawy zadłużenia do sądu i komornika oraz wpisaniem na listę nierzetelnych płatników w Rejestrze Dłużników ERIF.

• Czy można umówić się na spotkanie poza miejscem zamieszkania?

KB: Oczywiście. Wiele osób proponuje takie spotkania, ponieważ nie zawsze są w domu lub nie chcą, żeby ktoś z domowników uczestniczył w rozmowie o zadłużeniu.

Czytaj więcej o: pieniądze długi zadłużenie
SIVAJOTHI GNANATHEEVAM
Użytkownik niezarejestrowany
Użytkownik niezarejestrowany
(24) komentarzy

Skomentuj

avatar
Komentujesz jako Gość (Zaloguj się)

Zaznacz "Nie jestem robotem", by dodać komentarz:

Ostatnie komentarze

SIVAJOTHI GNANATHEEVAM
SIVAJOTHI GNANATHEEVAM (10 czerwca 2017 o 23:59) 0
Zaloguj się, aby oddać głos
We can deliver Financial service/instruments(BG/SBLC/MTN/DLC/LC) at affordable price to our customers in other to derive maximum utility. We understand that finding the right company to provide financial instrument is not easy. We are certified financial company that delivers banking instrument for lease which we adhere to our terms and condition. Over 96% of our clients are satisfied with our work whether it is business or financial service. Once transaction is in progress, we ensure we keep you posted on the progress of your paper. We also get you connected to the provider for personalized service. Instead of stressing yourself out looking for financial instrument or company why not let professional like us deliver financial instrument to you within the time frame required by you. For further details contact us with the below information.... Contact : Mr. SIVAJOTHI GNANATHEEVAM Email: leasingmandate@gmail.com Skype ID: leasingmandate
Rozwiń
Gość
Gość (16 maja 2017 o 14:25) 0
Zaloguj się, aby oddać głos
uefa champions league - final tickets real madrid vs juventus prin***lity stadium (millennium stadium), cardiff, united kingdom saturday, june 03 2017 19:45 in this year's champions league final we'll see two football dynamos facing it off until the last minute - what a match it will be! the tension's building and you want to be part of it. look no further and secure your champions league final tickets right here right now. 1st stop ticketing is europe's leading ticket exchange and the safest marketplace for you and your champions league tickets. have a browse on our champions league final 2017 tickets below and grab them fast! section: category 1 section: cardiff castle section: category 1 | row l30 section: category 1 | row u9 section: category 1 | row u10 section: vip gold contact us for price e-mail : booking@1ststopticketing.com contact person: mr trevor roy simpson
Rozwiń
Gość
Gość (12 maja 2017 o 22:58) 0
Zaloguj się, aby oddać głos
We specialized in Bank Guarantee {BG}, Standby Letter of Credit {SBLC}, Medium Term Notes {MTN}, Confirmable Bank Draft {CBD} as well as other financial instruments issued from AAA Rated bank such as HSBC Bank Hong Kong, HSBC Bank London, Deutsche Bank AG Frankfurt, Barclays Bank , Standard Chartered Bank and others on lease at the lowest available rates depending on the face value of the instrument needed. We deliver with time and precision as sethforth in the agreement. Our terms and Conditions are reasonable, below is our instrument description. The procedure is very simple; the instrument will be reserved on euro clear to be verified by your bank, after verification an arrangement will be made for necessary bank documents and stock testing expenses, the cost of the Bank Guarantee will be paid after the delivery of the MT760. Below is our instrument description. DESCRIPTION OF INSTRUMENT: 1. Instrument: Bank Guarantee (BG/SBLC) (Appendix A) 2. Total Face Value: Eur 5M MIN and Eur 10B MAX (Ten Billion USD). 3. Issuing Bank: HSBC Bank London, Barclays Bank and Deutsche Bank. 4. Age: One Year, One Month 5. Leasing Price: 5% of Face Value plus 2% commission fees to brokers. 6. Delivery: Bank to Bank swift. 7. Payment: MT-103 or MT760 8. Hard Copy: Bonded Courier within 7 banking days. All relevant business information will be provided upon request plus our terms and procedures: If you are interested please contact me for us to proceed further Regards Devdutt Vyas Email: devdutt_vyas@outlook.com devdutt.vyas2016@gmail.com Skype: devdutt.vyas
Rozwiń
Gość
Gość (12 maja 2017 o 22:58) 0
Zaloguj się, aby oddać głos
We specialized in Bank Guarantee {BG}, Standby Letter of Credit {SBLC}, Medium Term Notes {MTN}, Confirmable Bank Draft {CBD} as well as other financial instruments issued from AAA Rated bank such as HSBC Bank Hong Kong, HSBC Bank London, Deutsche Bank AG Frankfurt, Barclays Bank , Standard Chartered Bank and others on lease at the lowest available rates depending on the face value of the instrument needed. We deliver with time and precision as sethforth in the agreement. Our terms and Conditions are reasonable, below is our instrument description. The procedure is very simple; the instrument will be reserved on euro clear to be verified by your bank, after verification an arrangement will be made for necessary bank documents and stock testing expenses, the cost of the Bank Guarantee will be paid after the delivery of the MT760. Below is our instrument description. DESCRIPTION OF INSTRUMENT: 1. Instrument: Bank Guarantee (BG/SBLC) (Appendix A) 2. Total Face Value: Eur 5M MIN and Eur 10B MAX (Ten Billion USD). 3. Issuing Bank: HSBC Bank London, Barclays Bank and Deutsche Bank. 4. Age: One Year, One Month 5. Leasing Price: 5% of Face Value plus 2% commission fees to brokers. 6. Delivery: Bank to Bank swift. 7. Payment: MT-103 or MT760 8. Hard Copy: Bonded Courier within 7 banking days. All relevant business information will be provided upon request plus our terms and procedures: If you are interested please contact me for us to proceed further Regards Devdutt Vyas Email: devdutt_vyas@outlook.com devdutt.vyas2016@gmail.com Skype: devdutt.vyas
Rozwiń
dmthriftagency@gmail.com
dmthriftagency@gmail.com (5 maja 2017 o 17:25) 0
Zaloguj się, aby oddać głos
 Oferujemy pływającą program kredytów na poziomie 2%. Pożyczki w zakresie od 2000 zl  50.000.000,00 zl. Z lub bez zabezpieczenia. Więcej informacji udziela: dmthriftagency@gmail.com
Rozwiń
Zobacz wszystkie komentarze (24)

Pozostałe informacje

Alarm 24
Widzisz wypadek? Jesteś świadkiem niecodziennego zdarzenia?
Alarm24 telefon 691 770 010

Wyślij wiadomość, zdjęcie lub zadzwoń.

Kliknij i dodaj swojego newsa!