wtorek, 12 grudnia 2017 r.

Dom

Kiedy skorzystać z „wakacji kredytowych”?

Dodano: 23 maja 2017, 18:31
Autor: jsz

Część banków dopuszcza zawieszenie spłaty kredytu nawet na pół roku, jednak większość ogranicza tę możliwość do jednego lub dwóch razy w ciągu całego okresu kredytowania. Z tzw. wakacji kredytowych skorzystać mogą tylko ci, którzy spłacają raty w terminie.

Niedługo rozpocznie się sezon urlopowy. Wiele osób już teraz zaczyna się zastanawiać, gdzie w tym roku spędzi wakacje i przede wszystkim – skąd wziąć na to środki. Problem ze znalezieniem dodatkowych pieniędzy mogą mieć szczególnie osoby obciążone wysokimi ratami kredytów hipotecznych. Zamiast decydować się na kolejne zobowiązania, np. w formie pożyczki, można skorzystać z opcji, jaką umożliwia większość banków, czyli z tzw. wakacji od kredytu hipotecznego.

Nie tylko na wakacje

Większość banków umożliwia zawieszenie spłaty kredytu na 1 do 6 miesięcy, ale możemy z niego skorzystać nie częściej niż raz w roku. Niektóre banki jednak dopuszczają taką opcję tylko raz lub dwa razy w ciągu całego okresu kredytowania. Dlatego dobrze jest dokładnie przemyśleć tę decyzję i wybrać taki moment wykorzystania ulgi od spłaty kredytu, w którym faktycznie jest to dla nas niezbędne.

– Oferowana przez banki przerwa w spłacie kredytu nie musi być oczywiście przeznaczana jedynie na wakacje – tłumaczy Katarzyna Dmowska z ANG Spółdzielni Doradców Kredytowych. – Dodatkowe pieniądze przydadzą się zarówno przy zaplanowanych wydatkach, np. gdy wyprawiamy dzieci do szkoły lub w razie nieprzewidzianych problemów finansowych. Niestety, nie możemy z tej opcji korzystać w nieskończoność. Ważne jest zatem, aby podjąć decyzję o wzięciu wakacji od spłaty kredytu wtedy, gdy faktycznie tego potrzebujemy.

Zawieszamy część raty

Na całkowitą miesięczną ratę kredytu składają się dwie części – kapitałowa i odsetkowa. Trzeba pamiętać, że przy wakacjach kredytowych zawieszeniu podlega tylko część kapitałowa, a część odsetkowa musi być zapłacona terminowo. W całym okresie kredytowania, pomimo tego, że zazwyczaj decydujemy się na stałą ratę kredytu, to co miesiąc zmianie ulega wysokość części kapitałowej i odsetkowej, które po zsumowaniu dają stałą kwotę raty całkowitej. W celu jak najlepszego skorzystania z przerwy w spłacie kredytu, warto wiedzieć, kiedy część kapitałowa jest wyższa od odsetkowej.

Analitycy ANG przygotowali symulację spłat kredytu o wartości 300 tys. zł na okres 30 lat z oprocentowaniem 3.5 proc. Na początku rata kapitałowa jest zdecydowania niższa od części odsetkowej.

Jak wynika z wyliczeń, przy kredycie na 300 tys. zł, rata stała wynosi ok. 1347 zł. Jeżeli zawiesimy ratę w 13 miesiącu spłaty: rata kapitałowa wyniesie ok. 488 zł, a odsetkowa (którą i tak musimy zapłacić) 858 zł. Jeżeli zawiesimy ratę po 5 latach: rata kapitałowa wyniesie 562, 28 zł, a odsetkowa 784,85 zł Dopiero po 10 latach część odsetkowa i kapitałowa są mniej więcej równe.

Wakacje nie dla każdego

Z opcji chwilowego zawieszenia kredytu nie może jednak skorzystać każdy. Banki przewidują taką możliwość tylko dla tych, którzy terminowo spłacają raty i nie mają zaległości. Warto o tym pamiętać już od pierwszych miesięcy regulowania należności wobec banku. Nigdy nie wiadomo, kiedy będziemy zmuszeni, aby z takiej opcji skorzystać. Wakacje kredytowe są więc dodatkowym dobrym powodem, aby spłacać raty w terminie. Trzeba również pamiętać, że zawieszoną ratę i tak będziemy musieli kiedyś spłacić. Niezapłacone raty kapitałowe powiększą kapitał do spłaty, a co za tym idzie – wpłyną na wzrost kwoty kolejnych miesięcznych należności wobec banku.

Czytaj więcej o: kredyt poradnik
(0) komentarzy

Skomentuj

avatar
Komentujesz jako Gość (Zaloguj się)

Zaznacz "Nie jestem robotem", by dodać komentarz:

Ostatnie komentarze

Na razie brak komentarzy, Twój może być pierwszy.

Pozostałe informacje

Alarm 24
Widzisz wypadek? Jesteś świadkiem niecodziennego zdarzenia?
Alarm24 telefon 691 770 010

Wyślij wiadomość, zdjęcie lub zadzwoń.

Kliknij i dodaj swojego newsa!