Przeglądarka, z której korzystasz jest przestarzała.

Starsze przeglądarki internetowe takie jak Internet Explorer 6, 7 i 8 posiadają udokumentowane luki bezpieczeństwa, ograniczoną funkcjonalność oraz nie są zgodne z najnowszymi standardami.

Prosimy o zainstalowanie nowszej przeglądarki, która pozwoli Ci skorzystać z pełni możliwości oferowanych przez nasz portal, jak również znacznie ułatwi Ci przeglądanie internetu w przyszłości :)

Pobierz nowszą przeglądarkę:

Dom

11 grudnia 2014 r.
12:15
Edytuj ten wpis

Spłacamy kredyt. Co się kryje w naszych ratach?

0 0 A A

Wiele osób spłacających kredyty zastanawia się, czemu przelewa na bankowe konto taką, a nie inną kwotę. Co się na nią składa? Próba wyliczenia odsetek na własną rękę nie zawsze przynosi efekt. Okazuje się, że wcale nie płacimy tyle, ile naszym zdaniem powinniśmy.

AdBlock
Szanowny Czytelniku!
Dzięki reklamom czytasz za darmo. Prosimy o wyłączenie programu służącego do blokowania reklam (np. AdBlock).
Dziękujemy, redakcja Dziennika Wschodniego.
Kliknij tutaj, aby zaakceptować
- Częstym błędem, który popełniają kredytobiorcy na własną rękę obliczający ile "powinna” wynosić rata, jest przyjmowanie założenia, że odsetki naliczane są od pożyczonej kwoty - mówi Mikołaj Fidziński, analityk Comperia.pl. - Do niej bank dolicza najczęściej jednorazową prowizję za udzielenie kredytu oraz wszystkie dodatkowe ubezpieczenia, np. od utraty pracy czy choroby. To oznacza, że możemy rozróżnić kwotę kredytu brutto, czyli całe faktyczne zadłużenie, od którego naliczane są odsetki, oraz netto - pieniądze, które faktycznie otrzymujemy od banku. Jak wyliczana jest rata? Można ją podzielić na dwie części - kapitałową (spłata zadłużenia) i odsetkową (wynagrodzenie banku). Banki mają dwa sposoby na wyliczanie tego, ile miesięcznie powinien im oddawać kredytobiorca. On sam może jednak podjąć decyzję czy woli przelewać taką samą kwotę każdego miesiąca (raty równe), czy wygodniej mu będzie zacząć z wyższego pułapu, tak by rata stopniowo stawała się coraz niższa (raty malejące). Przykład? Jeśli klient zdecyduje się na roczny kredyt gotówkowy na kwotę 3 tys. zł brutto., z oprocentowaniem na poziomie 12 proc. w skali roku, to w przypadku rat równych, będzie oddawał bankowi 266 zł i 55 gr miesięcznie. Jeśli ten sam klient wolałby spłacać raty malejące to w pierwszym miesiącu zapłaci 280 zł, ale w ostatnim już tylko 252 zł. - Kredytobiorcy, którzy decydują się na raty malejące szybciej oddają kapitałową część swoich zobowiązań, ale muszą liczyć się z wyższymi kosztami na początku okresu spłaty - wyjaśnia Fidziński. - Różnica w oprocentowaniu w przypadku analizowanego kredytu jest bardzo niewielka, ale zaczyna mieć znaczenie przy kredytach hipotecznych.
Analitycy Comperii.pl wyliczyli, jak prezentują się raty w przypadku kredytu hipotecznego o wartości 300 tys. zł brutto, zaciągniętego na 30 lat z oprocentowaniem w wysokości 5 proc. w skali roku. Klienci, którzy zdecydują się na raty równe na początku będą płacić mniej (pierwsza rata - 1610 zł 46 gr, a w przypadku rat malejących - 2083 zł 33 gr), jednak ostatecznie wyjdą na tym zdecydowanie gorzej. Różnica w wysokości odsetek, w skali całego okresu spłaty, wyniesie niemal 55 tys. zł! - Mimo to większość Polaków decyduje się na równy rozkład swojego zobowiązania - dodaje Fidziński. - Przyczyną takiego stanu rzeczy jest możliwość pożyczenia od banku większej kwoty. W przypadku równych rat, budżet kredytobiorcy jest bowiem początkowo zdecydowanie mniej obciążony. To jednak nie koniec kosztów kredytowych. Banki nie zawsze doliczają całą opłatę ubezpieczeniową do kwoty kredytu. W takiej sytuacji comiesięczne odsetki z tego tytułu są doliczane do rat. Co więcej, w przypadku kredytów hipotecznych banki najczęściej dodatkowo się zabezpieczają, stosując czasowe podwyższenia oprocentowania z tytułu ubezpieczenia pomostowego i ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jeszcze więcej zmartwień może przysporzyć kredyt walutowy. - Trzeba bowiem pamiętać, że banki stosują własne kursy przeliczając ratę np. z franków szwajcarskich na złote - wyjaśnia Fidziński. - Oczywiście są one niekorzystne dla klienta i często różnią się od rynkowych nawet o 20 gr. Ten koszt można ominąć, wymieniając walutę na własną rękę i spłacając raty w walucie kredytu.
Czytaj więcej o:

Komentarze 0

Na razie brak komentarzy, Twój może być pierwszy.
Na razie brak komentarzy, Twój może być pierwszy.
Zobacz wszystkie komentarze

Skomentuj

Zaznacz "Nie jestem robotem", by dodać komentarz:
Twój komentarz został dodany

Pozostałe informacje

Gabinet Cieni PO obradował w Lublinie. Schetyna: Rządowi brakuje refleksji
galeria

Gabinet Cieni PO obradował w Lublinie. Schetyna: Rządowi brakuje refleksji 0 2

Rządowi PiS-u brakuje refleksji nt. sytuacji osób niepełnosprawnych – powiedział w Lublinie Grzegorz Schetyna. Były wicepremier, obecnie przewodniczący Platformy Obywatelskiej przyjechał w czwartek do miasta ze swoim „Gabinetem Cieni”.

Propozycja na ciepły dzień: koniecznie lody!
Wiersze między newsami

Propozycja na ciepły dzień: koniecznie lody! 1 0

Co wybierzecie? Perłową śmietankę czy wafle złożone? Wśród pylnych akacji, zatrzymał się poeta i zapatrzył na wędrowną lodziarnię. Był rok 1914

PiS chce zakazać w Lublinie nocnej sprzedaży alkoholu. Głosowanie dzisiaj
PILNE

PiS chce zakazać w Lublinie nocnej sprzedaży alkoholu. Głosowanie dzisiaj 80 16

Jeszcze dzisiaj powinno dojść do głosowania nad pomysłem radnych PiS, którzy chcą nocnego zakazu sprzedaży alkoholu na wynos na terenie Lublina. Propozycja takich ograniczeń padła na dzisiejszym posiedzeniu Rady Miasta.

Chcieli wyrwać bankomat ze ściany w Lublinie. Wpadł 55-latek

Chcieli wyrwać bankomat ze ściany w Lublinie. Wpadł 55-latek 2 0

Chcieli wyrwać bankomat ze ściany, ale się nie udało. Policjanci zatrzymali 55-latka z Warszawy, który mógł brać w tej akcji.

Gwałtownie wzrośnie zadłużenie Puław. Wszystko po to, żeby zbudować halę
Sonda

Gwałtownie wzrośnie zadłużenie Puław. Wszystko po to, żeby zbudować halę 5 5

Urząd Miasta w związku z decyzją o budowie hali sportowej, aktualizuje prognozę swoich przychodów i wydatków. Kluczowe ma być pozyskanie gotówki poprzez sprzedaż obligacji. W ciągu dwóch najbliższych lat miasto tym sposobem zasilić ma suma 40 mln złotych. Gwałtownie wzrośnie również zadłużenie.

Jakie plany na letnie okienko transferowe ma Hetman Zamość?

Jakie plany na letnie okienko transferowe ma Hetman Zamość? 5 0

Chociaż do końca rozgrywek pozostały jeszcze cztery kolejki działacze Hetmana robią już przymiarki pod kolejny sezon. Wszystko wskazuje na to, że w lecie w Zamościu będą się musieli rozejrzeć przede wszystkim za bramkarzem. Zespół wicelidera tabeli w kolejnym sezonie nadal będzie za to prowadził Jacek Ziarkowski

Dzień Matki. Głosowanie na najładniejsze życzenia. Do wygrania zestawy pereł
galeria

Dzień Matki. Głosowanie na najładniejsze życzenia. Do wygrania zestawy pereł 0 0

Publikujemy życzenia dla mam, które przesłaliście i startujemy z głosowaniem. Internauci wybiorą te najładniejsze, a ich autorzy otrzymają nagrody.

Finał Srebrnego Kasku. Gdzie oglądać? Transmisja w TV i Internecie

Finał Srebrnego Kasku. Gdzie oglądać? Transmisja w TV i Internecie 0 0

ŻUŻEL Dziś o godzinie 19 na stadionie przy al. Zygmuntowskich odbędzie się finał Srebrnego Kasku. Transmisję telewizyjną z tego wydarzenia będzie można obejrzeć na portalu WP SportoweFakty

Awantura w Ratuszu. Przerwana sesja Rady Miasta w Lublinie
galeria

Awantura w Ratuszu. Przerwana sesja Rady Miasta w Lublinie 7 20

Wielką awanturą zaczęło się dzisiejsze posiedzenie Rady Miasta. Salę obrad opanowali na pewien czas protestujący mieszkańcy żądający m.in. gwarancji, że nie dojdzie do likwidacji ogródków działkowych

Dokończą budowę muzeum w Sobiborze

Dokończą budowę muzeum w Sobiborze 0 0

Państwowe Muzeum na Majdanku rozpoczyna drugi etap prac w Muzeum Byłego Niemieckiego Obozu Zagłady w Sobiborze

Szkolenia dla hodowców pokrzywdzonych przez ASF

Szkolenia dla hodowców pokrzywdzonych przez ASF 0 0

Hodowcy trzody chlewnej, jak również rolnicy z terenów zagrożonych afrykańskim pomorem świń, wzięli udział w szkoleniach zorganizowanych przez Urząd Marszałkowski Województwa Lubelskiego. Cykl spotkań odbył się pod hasłem „Wsparcie alternatywnych form produkcji rolnej wobec ASF”.

Szansa dla firm na innowacyjne usługi

Szansa dla firm na innowacyjne usługi 0 0

Lubelscy przedsiębiorcy będą mieli kolejną okazję rozpocząć współpracę ze światem nauki. Przed nimi możliwość uzyskania wsparcia finansowego w ramach konkursu „Bon na innowacje”.

Stypendia dla najlepszych sportowców

Stypendia dla najlepszych sportowców 1 0

327 młodych zawodników ma powody do radości: Marszałek przyznał im stypendia za wyniki osiągnięte w 2017 roku. Sportowcy otrzymali gratyfikacje finansowe ufundowane przez Zarząd Województwa Lubelskiego, a łączna suma nagród to prawie 870 tys. zł!

Spotkania z Biznesem w regionie

Spotkania z Biznesem w regionie 0 0

W ramach cyklu Biznes Lubelskie najlepsi polscy specjaliści przeprowadzili szkolenia dotyczące zagadnień związanych z działalnością lokalnych przedsiębiorstw, zmian w przepisach podatkowych oraz opowiadali o mediacji, negocjacji i arbitrażu w biznesie

ALARM24

Widzisz wypadek? Jesteś świadkiem niecodziennego zdarzenia?
Alarm24 telefon 691 770 010

Wyślij wiadomość, zdjęcie lub zadzwoń.

Kliknij i dodaj swojego newsa!

Najczęściej czytane

Dzisiaj · Tydzień · Wideo · Premium
Uwaga czytelniku!
Nie teraz Przeczytaj i wyraź zgodę

Informujemy, że w dniu 25 maja 2018 r. na terenie całej Unii Europejskiej, w tym także w Polsce, wejdzie w życie Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego w sprawie ochrony danych osobowych. W związku z tym chcielibyśmy Ci przekazać kilka informacji na temat zasad przetwarzania Twoich danych osobowych.

Rozumiem

Używamy plików cookies, aby ułatwić Ci korzystanie z naszego serwisu oraz do celów statystycznych. Jeśli nie blokujesz tych plików, to zgadzasz się na ich użycie oraz zapisanie w pamięci urządzenia. Pamiętaj, że możesz samodzielnie zarządzać cookies, zmieniając ustawienia przeglądarki. Więcej informacji w naszej polityce prywatności.