OC przy sprzedaży auta - dlaczego to takie ważne?
Zmiana właściciela samochodu zawsze wiąże się z automatycznym „przeniesieniem” odpowiedzialności za pojazd, ale nie każdy kierowca zdaje sobie sprawę, że dotyczy to również ubezpieczenia komunikacyjnego. Jeśli właśnie kupujesz używane auto, pamiętaj, że obowiązkowe OC przechodzi na Ciebie wraz z pojazdem - możesz z niego korzystać do końca okresu ochrony, choć ubezpieczyciel ma prawo przeliczyć składkę według Twoich danych.
Już na tym etapie możesz sprawdzić, czy opłaca Ci się ją kontynuować, czy lepiej kupić własną - na przykład korzystając z porównywarki OC/AC na https://mubi.pl/ubezpieczenie-samochodu/kalkulator-oc-ac/. Różnice w cenach potrafią być naprawdę duże, zwłaszcza jeśli sprzedający miał inną historię ubezpieczeniową niż Ty.
Zanim jednak zdecydujesz, co zrobić z odziedziczoną polisą, warto dobrze zrozumieć przepisy.
Czy OC zawsze przechodzi na nowego właściciela?
Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, OC komunikacyjne przechodzi na nabywcę pojazdu z chwilą jego zakupu. Oznacza to, że:
- kupując samochód, jesteś chroniony od pierwszej sekundy jazdy,
- masz prawo korzystać z polisy poprzedniego właściciela,
- przejęta polisa nie odnawia się automatycznie, w przeciwieństwie do standardowego OC zawartego przez Ciebie.
Jeśli kupujesz samochód z ważnym OC, możesz nadal nim jeździć - ale tylko do końca trwania tej konkretnej polisy. Po tym czasie musisz samodzielnie wykupić nowe ubezpieczenie, bo przejęta polisa nie przedłuży się sama. To jedna z najczęstszych pułapek, która prowadzi do kar z UFG za przerwę w OC. Według danych UFG z 2024 roku najwięcej kar dotyczy kierowców, którzy „zapomnieli”, że OC po poprzednim właścicielu nie odnowiło się automatycznie.
Jakie prawa i obowiązki ma nowy właściciel auta?
Możesz wypowiedzieć polisę w dowolnym momencie
To jedna z największych korzyści dla kupującego. Jeśli stwierdzisz, że przejęta od poprzedniego właściciela polisa jest po prostu droga lub nie pasuje do Twoich potrzeb, możesz ją wypowiedzieć w dowolnym momencie. Nie musisz czekać na koniec okresu ubezpieczenia.
Jeśli chcesz sprawdzić, jak krok po kroku wypowiedzieć OC, możesz skorzystać z praktycznego poradnika dostępnego na https://mubi.pl/poradniki/wypowiedzenie-oc/.
Musisz pamiętać o konieczności zakupu nowego ubezpieczenia
Gdy wypowiesz polisę lub gdy ta zakończy swój okres ochrony, kolejna nie odnowi się automatycznie. To oznacza, że musisz kupić OC samodzielnie - najlepiej od razu, bo nawet jednodniowa przerwa może kosztować Cię kilkaset złotych kary.
Ubezpieczyciel może przeliczyć składkę
Jedna z pułapek, które często zaskakują kupujących. Firma ubezpieczeniowa ma prawo:
- zrobić rekalkulację,
- dopasować cenę OC do Twoich danych (wiek, miejscowość, historia szkód),
- naliczyć dopłatę, jeśli uzna, że jesteś kierowcą o wyższym ryzyku niż poprzedni właściciel.
Według analiz Mubi dopłaty w takich sytuacjach zdarzają się najczęściej u młodych kierowców lub osób, które wcześniej miały szkody.
Jakie obowiązki ma sprzedający?
Sprzedający często myślą, że po podpisaniu umowy ich obowiązki się kończą. Niestety - nie do końca. Jeśli sprzedajesz auto, pamiętaj o dwóch kluczowych działaniach.
Musisz przekazać kupującemu polisę OC
Może to być wersja papierowa, PDF lub potwierdzenie zawarcia umowy. Jeżeli nie przekażesz informacji o ubezpieczeniu, kupujący może przez nieuwagę kupić nowe OC, a Ty możesz mieć problem z odzyskaniem pieniędzy za niewykorzystaną część składki.
Musisz powiadomić ubezpieczyciela o sprzedaży auta
Masz na to 14 dni. Jeśli tego nie zrobisz, mogą spotkać Cię nieprzyjemności:
- ubezpieczyciel naliczy Ci kolejną ratę składki,
- Ty będziesz musiał ją zapłacić, nawet jeśli auto już od dawna nie jest Twoje,
- dopiero po zgłoszeniu sprzedaży firma rozliczy składkę proporcjonalnie.
Najczęstsze pułapki i nieporozumienia przy przenoszeniu OC
Pułapka 1: „Przejęte OC na pewno będzie tanie”
To mit. Składka została wyliczona na sprzedającego, nie na Ciebie. Jeśli różnicie się:
- wiekiem,
- historią szkód,
- miejscem zamieszkania,
- samochód będzie głównie użytkowany inaczej,
ubezpieczyciel może naliczyć dopłatę. W praktyce często okazuje się, że bardziej opłaca Ci się kupić nowe OC, korzystając z porównywarki ofert.
Pułapka 2: „OC poprzedniego właściciela samo się odnowi”
Pamiętaj - nie odnowi się. Jeśli o tym zapomnisz, UFG może nałożyć na Ciebie karę. W 2025 roku kara dla aut osobowych za brak OC powyżej 14 dni wynosi 9330 zł. To znacznie więcej niż koszt rocznej polisy.
Pułapka 3: „Sprzedałem auto, nie muszę już nic robić”
Wbrew pozorom nadal masz obowiązki. Jeśli nie zgłosisz sprzedaży, możesz otrzymać wezwanie do opłacenia kolejnej raty OC albo nie dostaniesz zwrotu za niewykorzystany okres ubezpieczenia.
Pułapka 4: „Umowa sprzedaży wystarczy”
Nie. Sama umowa nie zmienia niczego w systemach ubezpieczycieli. To Ty musisz ich poinformować - inaczej nadal będą traktować Cię jako właściciela pojazdu.
Kiedy warto kontynuować przejęte OC, a kiedy lepiej kupić nowe?
Nie ma jednego przepisu, który mówi, co jest najlepsze, ale możesz kierować się prostą logiką:
Kontynuuj OC, jeśli:
- składka jest naprawdę niska,
- sprzedający miał dobrą historię i duże zniżki,
- ubezpieczyciel nie naliczył dopłaty po rekalkulacji,
- potrzebujesz szybko i tanio zabezpieczyć ciągłość OC.
Kup nowe OC, jeśli:
- firma naliczyła dopłatę, która podwyższa składkę o kilkaset złotych,
- sprzedający miał szkody i płacił znacznie więcej niż Ty zapłaciłbyś samodzielnie,
- chcesz od razu dokupić AC lub assistance,
- polisa kończy się za chwilę, a Ty wolisz mieć umowę na cały rok.
W porównywarce OC/AC możesz w kilka minut sprawdzić, ile faktycznie zapłacisz za nową polisę - często okazuje się, że świeża oferta jest po prostu bardziej opłacalna.
Komentarze