W obrocie gospodarczym często dochodzi do sytuacji, w której kontrahenci nie regulują faktur w terminie. Powstają przeterminowane faktury o różnym stopniu zaległości, które utrudniają przedsiębiorcom wywiązywanie się z własnych zobowiązań. Rozwiązaniem może być skup długów, czyli sprzedaż wierzytelności wyspecjalizowanej firmie. Wraz z wierzytelnością przechodzą wszystkie prawa związane z roszczeniem, a przedsiębiorca uzyskuje szybkie odzyskanie części środków i poprawia swoją płynność finansową.
Czym jest skup długów?
Skup długów to umowa cesji wierzytelności lub też tzw. przelew wierzytelności. Cedent przenosi na osobę trzecią należność, przysługującą mu ze strony dłużnika. W ten sposób na podstawie umowy cesji wierzytelności, długi przekazane zostają innemu podmiotowi. Ten zaś staje się ich nabywcą, czyli nowym wierzycielem.
Sprzedaż długu, przebiegająca na jasno określonych i uregulowanych prawnie warunkach, przywraca płynność finansową jego dotychczasowemu właścicielowi. Po podpisaniu umowy wierzyciel nie musi już samodzielnie zajmować się odzyskiwaniem długów, co często wiąże się z czasochłonnym postępowaniem sądowym czy wysyłanymi wezwaniami.
Skup wierzytelności a umowa cesji
Skup wierzytelności opiera się na przepisach Kodeksu cywilnego dotyczących przelewu wierzytelności. Zgodnie z art. 509 § 1 Kodeksu cywilnego wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią, chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania. Zgoda dłużnika co do zasady nie jest więc wymagana, choć istnieje obowiązek poinformowania go o zmianie wierzyciela.
Często odbywa się to poprzez załącznik do umowy cesji lub oświadczenie cedenta, w którym można wskazać konto, na które mają być przekazywane środki po ich otrzymaniu. Warto pamiętać, że sprzedaż wierzytelności obejmuje wszystkie prawa związane z istnieniem długu, w tym zaległe odsetki czy noty odsetkowe. Oznacza to, że nowy wierzyciel może dochodzić całości roszczenia, a nie tylko kwoty głównej.
Dlaczego firmy decydują się na sprzedaż długu?
Przedsiębiorcy często nie mają czasu ani zasobów, by samodzielnie prowadzić długotrwały proces windykacji. Zaległe płatności blokują możliwość regulowania własnych zobowiązań i utrudniają utrzymanie płynności finansowej. Nieuregulowane faktury stają się przyczyną utraty płynności finansowej firmy, a tym samym potęgują problemy związane ze spłacaniem należności względem własnych kontrahentów.
Sprzedaż wierzytelności firmie windykacyjnej pozwala szybko odzyskać pieniądze i skoncentrować się na bieżącej działalności. Co istotne, wierzyciel nie ma obowiązku uzyskania zgody dłużnika na skup długów. Powinien go jedynie poinformować o zmianie wierzyciela.
Jakie długi można sprzedać?
Kupno wierzytelności obejmuje różnego rodzaju zaległości finansowe. Firma skupująca długi świadczy tego rodzaju usługi zarówno w przypadku przedsiębiorstw, jak i osób fizycznych lub innych podmiotów bez działalności gospodarczej. Proces w każdym z przypadków odbywa się w oparciu o ten sam mechanizm prawny. Najczęściej do sprzedaży długu dochodzi w przypadku należności wynikających z umów cywilnoprawnych lub obligacji inwestycyjnych. Powszechnym procesem jest także kupno faktur lub innych rachunków.
Znaczenie ma czas. Roszczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej przedawniają się po trzech latach zgodnie z art. 118 Kodeksu cywilnego, przy czym koniec terminu przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego. Faktura wystawiona w marcu 2023 roku przedawni się więc z końcem grudnia 2026 roku, a nie w marcu. Przedawniona wierzytelność nie znika, ale dłużnik może skutecznie odmówić zapłaty, przez co roszczenie traci wartość rynkową.
Jak sprzedać długi?
Skupowanie długów odbywa się we współpracy z firmami, specjalizującymi się w tego rodzaju działaniach. Sama procedura przebiega bardzo szybko, bo już w przeciągu 24h można otrzymać informację czy skup wierzytelności jest możliwy. Wystarczy przekazać nabywcy niezbędne dokumenty. Ten zaś po przeanalizowaniu ich w dziale ryzyka, podejmie decyzję o podjęciu dalszych kroków wykupu długów. Pozytywne rozpatrzenie oferty skutkuje szybką finalizacją transakcji.
Cena zależy przede wszystkim od kompletności dokumentacji, wieku zadłużenia i kondycji finansowej dłużnika. Wierzytelności świeże, dobrze udokumentowane i wobec wypłacalnego kontrahenta osiągają zwykle od 70 do 95 procent wartości nominalnej. Długi starsze albo kwestionowane przez dłużnika wyceniane są niżej, najczęściej w przedziale od 30 do 60 procent.
Cesja wierzytelności a obowiązki stron
Na podstawie umowy cesji wraz z wierzytelnością przechodzą wszystkie prawa związane z długiem. Cedent, czyli pierwotny wierzyciel, po podpisaniu umowy nie odpowiada już za odzyskanie należności. Wierzytelność przejmuje nowy wierzyciel i to na jego konto dłużnik powinien kierować dalsze wpłaty.
Ważne jest, aby dłużnik został poinformowany o cesji. Brak takiej informacji może spowodować, że spłaty zadłużenia będą kierowane do poprzedniego wierzyciela. Dlatego w praktyce stosuje się oświadczenia, załączniki oraz pisemne zawiadomienia zawierające dane dłużnika i informacje o zmianie wierzyciela.
Kiedy warto skorzystać ze skupu długów?
Sprzedaj dług firmie windykacyjnej, jeśli klient zwleka z płatnością, a twoja firma potrzebuje szybkiego odzyskania środków. To rozwiązanie szczególnie korzystne w przypadku przeterminowanych faktur, które utrudniają prowadzenie działalności. Sprzedaż długu zapewnia natychmiastowy zwrot gotówki i zdejmuje z przedsiębiorcy konieczność samodzielnego odzyskiwania należności.
Zakup wierzytelności przez profesjonalną firmę pozwala także uniknąć długotrwałych postępowań, a wierzyciel zyskuje czas i środki na rozwój biznesu. To praktyczne rozwiązanie zarówno dla dużych przedsiębiorstw, jak i osób prywatnych, które chcą szybko odzyskać pieniądze i zamknąć sprawę problematycznego dłużnika. Wyceną wierzytelności i obsługą cesji zajmuje się Lex Legis Group, kancelaria prawna z Wrocławia działająca na terenie całego kraju.
Komentarze