Jak wygląda proces zaciągania pożyczki w banku?

Weryfikacja zdolności kredytowej

Ważnym etapem, kiedy decydujemy się wziąć pożyczkę, jest ocena zdolności kredytowej. Banki są zobowiązane do sprawdzenia, czy wnioskodawca jest w stanie regularnie spłacać pożyczkę. W tym celu instytucje finansowe analizują dochody klienta, jego zobowiązania, historię kredytową oraz inne czynniki mające wpływ na stabilność finansową. W przypadku pożyczek o wyższej wartości proces ten może być bardziej skomplikowany i wymagać dostarczenia dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o dochodach, wyciągi z konta czy zaświadczenie o zatrudnieniu. Często wybieraną opcją jest pożyczka bez zaświadczeń – w takim przypadku bank nie wymaga formalnego potwierdzenia wysokości dochodów, co przyspiesza cały proces. Jest to możliwe, ponieważ instytucja może skorzystać z danych zgromadzonych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub innych rejestrach dłużników, co pozwala na automatyczne ustalenie wiarygodności klienta.

Złożenie wniosku o pożyczkę

Po wyborze odpowiedniego produktu finansowego i weryfikacji zdolności kredytowej następuje złożenie formalnego wniosku o pożyczkę. W zależności od polityki banku wniosek można złożyć osobiście w oddziale, telefonicznie lub online. Coraz więcej instytucji pozwala wziąć pożyczkę przez internet, co jest wygodnym rozwiązaniem, które nie wymaga dużej ilości czasu.

Analiza i decyzja kredytowa

Po złożeniu wniosku następuje jego weryfikacja przez bank. W tym kroku instytucja finansowa dokładnie analizuje zdolność kredytową klienta, sprawdza jego historię kredytową oraz ocenia ryzyko związane z udzieleniem pożyczki. Bank może w tym procesie korzystać z informacji z BIK, gdzie zgromadzone są dane dotyczące wcześniejszych zobowiązań kredytowych wnioskodawcy. Im lepsza historia kredytowa, tym większe szanse na uzyskanie pożyczki na korzystniejszych warunkach.

Podpisanie umowy pożyczkowej

Pozytywna decyzja kredytowa prowadzi do przygotowania umowy pożyczkowej, której warunki powinny być jasno przedstawione klientowi. W umowie znajdują się wszystkie szczegóły dotyczące wysokości pożyczki, okresu kredytowania, oprocentowania, prowizji oraz ewentualnych dodatkowych opłat. Bank ma również obowiązek poinformować klienta o całkowitym koszcie pożyczki, co umożliwia pełne zrozumienie zobowiązania finansowego. Podpisanie umowy może odbywać się osobiście w oddziale banku lub online, a cała procedura jest naprawdę bardzo łatwa i prosta. W przypadku procedur elektronicznych możliwe jest potwierdzenie umowy za pomocą podpisu cyfrowego, co jeszcze bardziej przyspiesza cały proces.

Wypłata środków i spłata pożyczki

Po podpisaniu umowy bank przekazuje środki na rachunek bankowy klienta. Czas wypłaty zależy od polityki banku oraz wybranej metody złożenia wniosku. W przypadku pożyczki bez zaświadczeń środki mogą być przekazane nawet w ciągu kilku godzin od momentu podpisania umowy, co czyni ten produkt finansowy atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki. Spłata pożyczki odbywa się na warunkach określonych w umowie, dlatego przed jej zawarciem należy zapoznać się ze wszystkimi zapisami. Klient powinien pamiętać o regularnym regulowaniu rat w ustalonych terminach, co ma kluczowe znaczenie dla pozytywnej historii kredytowej. Niezależnie od rodzaju pożyczki brak terminowej spłaty może prowadzić do naliczenia odsetek karnych oraz negatywnego wpisu w BIK, co w przyszłości utrudni uzyskanie kolejnych kredytów – z drugiej jednak strony, tak jak zostało wspomniane, terminowe spłacanie pomaga budować pozytywną historię kredytową, która przekłada się na możliwość otrzymania lepszych warunków kredytowania.

Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.

Źródła:

https://www.bik.pl/poradnik-bik/pozyczka-bez-bik-zagrozenia

https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/pozyczka-przez-internet-co-to-jest-jak-dziala/dmbp4nh

https://www.kasastefczyka.pl/poradnik/pozyczki/jakie-warunki-trzeba-spelnic-zeby-otrzymac-pozyczke