![AdBlock](https://cdn01.dziennikwschodni.pl/media/user/adblock-logos.png)
![](https://cdn01.dziennikwschodni.pl/media/news/2023/2023-07/38ee1bd38f461348b0f147333de061c5_std_crd_830.jpg)
AML, czyli Anti-Money Laundering (pol. przeciwdziałanie praniu pieniędzy), to procedura i zbiór środków mających na celu zapobieganie, wykrywanie i przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Jest to istotny element współczesnego systemu finansowego, mający na celu zapewnienie uczciwości i integralności transakcji finansowych. W tym artykule przybliżymy czytelnikom, czym jest procedura AML, kto jest zobowiązany do jej wdrożenia i jakie cele stawia sobie ten proces.
![AdBlock](https://cdn01.dziennikwschodni.pl/media/user/adblock-logos.png)
Co to jest procedura AML?
AML, czyli przeciwdziałanie praniu pieniędzy, jest zbiorem polityk, procedur, praktyk i narzędzi, które organizacje i instytucje finansowe wdrażają w celu identyfikacji, oceny i minimalizacji ryzyka związanego z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Głównym celem procedury AML jest utrzymanie uczciwości, przejrzystości i bezpieczeństwa systemu finansowego poprzez zapobieganie korzystaniu z nielegalnie zdobytych środków lub funduszy pochodzących z przestępstw do celów finansowych lub terrorystycznych.
Kto musi wdrożyć procedury AML?
Przepisy dotyczące procedury AML różnią się w zależności od kraju i jurysdykcji, ale zazwyczaj obejmują różne typy podmiotów. Przede wszystkim zobowiązani są do tego wszyscy uczestnicy sektora finansowego, takie jak banki, instytucje kredytowe, domy maklerskie, fundusze inwestycyjne i ubezpieczyciele. Ponadto, regulacje AML często obejmują również firmy, które świadczą usługi związane z wymianą walut, pośrednictwem nieruchomościami, sprzedażą luksusowych dóbr czy prowadzeniem działalności hazardowej.
Cele procedury AML
Zapobieganie praniu pieniędzy: Jednym z głównych celów procedury AML jest uniemożliwienie osób i organizacji prania nielegalnie uzyskanych środków finansowych. Pranie pieniędzy jest procesem, w którym pieniądze uzyskane w wyniku przestępstwa lub nielegalnej działalności są "oczyszczane" poprzez ich wprowadzenie do legalnych systemów finansowych i biznesowych.
Wykrywanie i raportowanie nieprawidłowych transakcji: Procedura AML obejmuje mechanizmy, które pozwalają na wykrywanie podejrzanych transakcji, które mogą wskazywać na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. W przypadku wykrycia takich transakcji, instytucje finansowe są zobowiązane do raportowania ich odpowiednim organom ścigania.
Identyfikacja klienta (KYC): Procedura AML wymaga również przeprowadzania starannych procedur identyfikacji klienta (Know Your Customer), co oznacza, że instytucje finansowe muszą zbierać i weryfikować informacje na temat swoich klientów. To pomaga zminimalizować ryzyko zawierania transakcji z osobami zaangażowanymi w nielegalne działania.
Współpraca międzynarodowa: Walka z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu wymaga współpracy między różnymi krajami i instytucjami finansowymi. Wspólna wymiana informacji i danych pozwala na efektywniejsze wykrywanie i przeciwdziałanie tego rodzaju przestępstw.
Procedura AML odgrywa kluczową rolę w zapewnieniu uczciwości, bezpieczeństwa i stabilności systemu finansowego. Poprzez skuteczne wdrażanie polityk, procedur i narzędzi mających na celu wykrycie i przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, instytucje finansowe przyczyniają się do ograniczenia działalności przestępczej oraz ochrony społeczeństwa przed potencjalnymi zagrożeniami. Wdrażanie procedury AML jest kluczowym obowiązkiem dla uczestników sektora finansowego i stanowi ważny krok w walce z przestępczością finansową na skalę globalną.
![e-Wydanie](https://cdn01.dziennikwschodni.pl/media/public/dziennikwschodni.pl/e-wydanie-artykul.png)