Bank odmówił kredytu? Wybierz jedną z wielu propozycji pożyczek pozabankowych!

Odmowa w banku? Ubiegaj się o pożyczkę pozabankową!

Problemem bardzo wielu osób jest brak zdolności kredytowej, który może wynikać w różnych powodów. Bardzo często będą to stosunkowo niskie zarobki, niekiedy praca w oparciu o umowy cywilnoprawne. W złej sytuacji będą także ci, którzy widnieją w bazach gospodarczych zadłużeń albo mają niski scoring w bazie BIK. To nie są pojedyncze przypadki, ale kłopot dotyczy nawet kilku milionów naszych rodaków. Jeszcze kilka lat temu odmowa bankowa oznaczała definitywny koniec marzeń o kredycie, ale obecnie bardzo dynamicznie się rozwija sektor pozabankowy i dzięki temu jest szansa na uzyskanie pożyczki bez BIK czy nawet pożyczki z komornikiem.
Warto przy tym pamiętać, że banki funkcjonują w oparciu o reguły prawa bankowego i podlegają bardzo ścisłej kontroli Komisji Nadzoru Finansowego i stąd te ograniczenia dla ubiegających się o kredyt. Innymi słowy, żaden bank nie może udzielić kredytu osobie, która nie spełnia z góry ustalonych zasad i nie ma tutaj wyjątków. Zadłużenie odnotowane w bazie BIG lub KRD, niska ocena punktowa w BIK bądź brak stałego zatrudnienia całkowicie blokują dostęp do kredytu bankowego, ale nie muszą oznaczać odmowy przyznania pożyczki pozabankowej.

Wygodne pożyczki bez baz

Oferta pożyczek pozabankowych jest na tyle bogata, że praktycznie każdy powinien znaleźć coś odpowiedniego dla siebie. Rejestry często nie są w ogóle sprawdzane jak w przypadku serwisów typu https://concash.pl/. Co więcej, nawet kiepska historia kredytowa czy też zadłużenia nie wiążą się automatycznie z odrzuceniem wniosku pożyczkowego. To zaledwie jeden z czynników weryfikacyjnych, ale niekoniecznie najważniejszy.
Trzeba sobie uświadomić, że kryteria przyznawania pożyczek nie są tak rygorystyczne, jak ma to miejsce w przypadku kredytów bankowych. Dzieje się tak z jednej, prostej przyczyny. Firmy pożyczkowe pozabankowe bądź prywatni pożyczkodawcy działający w ramach social lending nie podlegają ani prawu bankowemu, ani też Komisji Nadzoru Finansowego i tym samym nie muszą przestrzegać tak restrykcyjnych norm, jak banki. Zostały również wypracowane inne formy zabezpieczenia interesów pożyczkodawcy, aby nie trzeba było posiłkować się danymi z baz BIK, KRD bądź BIG. Produkty finansowe typu pożyczka pod weksel albo pożyczka pod zastaw umożliwiają zaciągnięcie zobowiązania kredytowego i to nawet w przypadku zadłużenia komorniczego. Okazuje się to dużym ułatwieniem dla wielu tysięcy osób na wyjście z chwilowej zapaści finansowej. W końcu niski scoring nie musi tak naprawdę w pełni odzwierciedlać aktualnej kondycji finansowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Zdarza się, że problemy finansowe miały charakter przejściowy.

Pożyczki bez BIK i KRD dla osób indywidualnych i firm

Warto jednocześnie zaznaczyć, że tego typu pożyczki mogą zaciągać zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa. Z tego rozwiązania chętnie korzystają początkujący biznesmeni, który dopiero zaczynają swoją przygodę z biznesem i nie są tym samym zbyt wiarygodni dla banków. Pieniądze na rozkręcenie interesu zawsze są potrzebne, a rzadko kto ma wolne środki, które może przeznaczyć na ten cel i zazwyczaj konieczne będzie wsparcie. Pożyczki pozabankowe okazują się strzałem w dziesiątkę. Nie trzeba martwić się o brak zdolności kredytowej. To również dobry pomysł dla tych przedsiębiorców, którzy miewają problemy z płynnością finansową, a taka sytuacja zdarza się w przypadku małych firm. Często trzeba czekać, aż kontrahenci zapłacą za towar albo wykonane usługi, a wtedy pojawiają się przejściowe kłopoty. Bank na pewno nie pójdzie na rękę, natomiast sektor pozabankowy chętnie udzieli pożyczki i to nawet tym biznesmenom, którzy mają odnotowane wcześniejsze zaległości w spłacaniu kredytów czy też zadłużenie.

Pożyczki pozabankowe z minimum formalności

To jest bardzo ważna kwestia, ponieważ wiele osób rezygnuje z ubiegania się o kredyt bankowy z powodu wymogu dostarczenia dużej ilości dokumentów, co mocno przedłuża sam proces weryfikacji. Czas to pieniądz, więc niektórzy od razu decydują się na kredyty pozabankowe, aby uniknąć tych żmudnych procedur, oszczędzając swój cenny czas i niejednokrotnie nerwy. W wielu przypadkach wystarczy okazanie dowodu tożsamości i posiadanie konta bankowego, aby cieszyć się pożyczką. Nie ma potrzeby załatwiania dokumentów potwierdzających uzyskiwane dochody bądź umowy o pracę. Szybkie pożyczki z minimum formalności stają się tym samym niezwykle atrakcyjnym produktem finansowym.

Kryteria przyznawania kredytów pozabankowych nie są tak rygorystyczne, jak to ma miejsce w przypadku banków, więc automatycznie rośnie poziom przyznawalności. Zdecydowanie więcej osób ma szansę ubiegania się z powodzeniem o pożyczkę i nie musi się martwić, czy zostanie ona przyznana.

Szybkie kredyty online

W kontekście ograniczeń czasowych, jakże istotny wydaje się fakt, iż wszystko od A do Z można załatwić przez internet - https://concash.pl/pozyczki-przez-internet. Okazuje się to jedną z najważniejszych korzyści tego typu produktów finansowych. Nie ma konieczności wychodzenia z domu. Co więcej, wniosek o pożyczkę można składać o dowolnej porze dnia i nocy. Wystarczy znaleźć chwilę wolną i mieć laptop z dostępem do internetu. To nie tylko oszczędność czasowa, ale także duża wygoda. Wizja jeżdżenia do placówki stacjonarnej i odstania zarówno w korku miejskim, jak i w kolejce do wolnego konsultanta nie jest zachęcająca. Z kolei możliwość załatwienia wszystkich formalności siedząc na własnej kanapie na pewno daje swoisty komfort i stanowi naprawdę wielkie ułatwienie.

Zróżnicowana oferta pożyczek pozabankowych

Produkty finansowe pozabankowe charakteryzują się dość dużym zróżnicowaniem, więc praktycznie każdy będzie w stanie wybrać ofertę najbardziej odpowiednią dla swoich potrzeb oraz oczywiście możliwości spłaty.

•  Pożyczki krótkoterminowe, czyli chwilówki

Można wręcz powiedzieć, że chwilówki są sztandarowym produktem pozabankowym. W każdym razie, to właśnie od nich zaczął się boom na produkty pozabankowe i przez długi czas tak naprawdę jedynie pożyczki krótkoterminowe były dostępne. Na przestrzeni ostatnich lat zostały przede wszystkim wypracowane ściśle określone zasady przyznawania tego typu pożyczek, a kwestia dotyczy zwłaszcza kosztów związanych ich otrzymaniem. Dzięki ustawie antylichwiarskiej skończyły się problemy pożyczkobiorców z nadmiernymi opłatami i obecnie wszelkiego typu koszty dotyczące udzielania chwilówek, monitem w razie opóźnień w spłacie albo przedłużaniem terminu spłaty są regulowane zasadami zawartymi w owej ustawie.

Największym walorem pożyczki krótkoterminowej jest otrzymanie błyskawicznej gotówki na krótki czas. Jeżeli ktoś potrzebuje stosunkowo niewielkiej kwoty na szybkie uregulowanie jakichś rachunków albo okazyjny zakup dóbr konsumpcyjnych, to chwilówka okazuje się produktem idealnym. Warto podkreślić, że przy pożyczkach rzędu kilkuset złotych wszelkie formalności naprawdę sprowadzone są do minimum. Ponadto, coraz więcej pożyczkodawców udziela pierwszą pożyczkę bez dodatkowych opłat. Innymi słowy, oddaje się dokładnie tyle, ile zostało pożyczone.
Czas na spłatę nie jest długi, zazwyczaj będzie to 30 dni, niekiedy ten okres zostaje wydłużony do 90 dni. Chwilówką nie jest pożyczką na wysokie kwoty, najczęściej będzie to kilkaset złotych, a maksimum to jakieś 2-3 tys. zł.

•  Pożyczki długoterminowe, czyli ratalne

Ten produkt finansowy chyba najbardziej kojarzy się z tradycyjnym kredytem bankowym, ponieważ i w tym przypadku zobowiązanie finansowe spłaca się w wygodnych ratach. Rozwiązanie jest idealne dla osób, które potrzebują trochę większego zastrzyku finansowego np. na rozwój firmy. Trudno byłoby uregulować zadłużenie na kilka bądź kilkanaście tysięcy złotych w krótkim czasie, więc harmonogramy są ustalane na okres od sześciu miesięcy wzwyż. W przypadku tradycyjnych firm pozabankowych górną granicę będą stanowić najczęściej 72 miesiące, ale przy pożyczkach społecznościowych wszelkie reguły są ustalane pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą.

Największą zaletą pożyczek długoterminowych jest możliwość uzyskania wysokiej kwoty pożyczki, nawet na kilkanaście, kilkadziesiąt tysięcy złotych. To z pewnością świetna alternatywa dla kredytów bankowych.

•  Pożyczki pod weksel

To z kolei idealne rozwiązanie dla osób, którym szczególnie zależy na błyskawicznym otrzymaniu pieniędzy przy jednocześnie minimum formalności do spełnienia. Przede wszystkim nie są wymagane zaświadczenia o zatrudnieniu czy też o dochodach. Pożyczkodawca nie musi także sprawdzać baz zadłużeń, ponieważ zabezpieczeniem dla niego będzie weksel mający charakter papieru wartościowego. W wekslu pożyczkobiorca zobowiązuje się do terminowego uregulowania zobowiązania finansowego.

W tym przypadku również istnieje możliwość zaciągnięcia wysokiej kwoty pożyczki i oczywiście na dłuższy czas, więc pożyczka pod weksel najczęściej jest odmianą pożyczki długoterminowej. Warto pamiętać, że weksel ma stanowić zabezpieczenie interesów obu stron, a nie wyłącznie pożyczkodawcy. To dlatego trzeba zwrócić uwagę na wszelkie zapisy i unikać podpisania weksla in blanco, bez ściśle określonej kwoty pożyczki. Tak się składa, że weksel nie traci swojej ważności w razie niewpisania tej kwoty, a nie ma sensu ryzykować. Zawsze można trafić na nieuczciwego pożyczkodawcę. Jeżeli wpisałby on później wyższą kwotę od pożyczonej, to niestety pożyczkobiorca byłby zobowiązany do spłaty tej wyższej kwoty i nie pomogłyby tłumaczenia, że ustalenia były inne. Oznacza to, że pożyczka pod weksel jest tak naprawdę dobrym rozwiązaniem dla bardzo odpowiedzialnych pożyczkobiorców, którzy wiedzą, iż w kwestiach finansowych obowiązuje zasada ograniczonego zaufania.

•  Pożyczki pod zastaw

Ten produkt finansowy ma zasady bardzo podobne do tych związanych z pożyczkami pod weksel, z tym że w tym przypadku to zastaw będzie stanowić zabezpieczenie dla pożyczkodawcy. Zastawem może być każdy przedmiot mający określoną wartość, a wysokość pożyczki jest ściśle zależna od owej wartości. Przy wysokich kwotach najczęściej będzie to hipoteka na nieruchomości. Mniejsze kwoty można uzyskać na samochód, sprzęt RTV i AGD, biżuterię czy też złoto.

To również bardzo dobry pomysł dla osób rozsądnych. Nie wolno zapominać, że zaniechanie spłaty kredytu będzie oznaczać utratę zastawionego przedmiotu. Brak telewizora nie jest może szczególnie uciążliwy, ale już utrata mieszkania albo samochodu na pewno jest wyjątkowo dotkliwa i ma poważne konsekwencje. Przy okazji warto podkreślić, że przez cały spłacania pożyczki nie ma żadnych przeszkód, aby mieszkać w zastawionym mieszkaniu albo jeździć samochodem danym jako zastaw.  

•  Pożyczki konsolidacyjne

Jeszcze jakiś czas temu przy kilku zobowiązaniach finansowych można było się ubiegać wyłącznie o kredyt konsolidacyjny bankowy, ale obecnie również sektor pozabankowy ma w swojej ofercie tego typu produkt. Konsolidacja pozwala połączyć kilka różnych zobowiązań w jedno, a mogą to być kredyty konsumenckie, karty kredytowe, pożyczki hipoteczne czy też chwilówki. W ten sposób obniża się wysokość raty, aczkolwiek wydłuża się okres spłaty.

•  Pożyczki bez BIK

Niski scoring w BIK oznacza odmowę przyznania kredytu bankowego, ale nie wiąże się z odmową uzyskania pożyczki pozabankowej. Wiele firm pożyczkowych nie weryfikuje bazy BIK, z kolei inne sprawdzają dane tam zawarte, jednak one nie muszą stanowić przeszkody dla pozytywnej weryfikacji wniosku kredytowego.

•  Pożyczki online krótkoterminowe i długoterminowe

Największą zaletą pożyczek online będzie szybkość, elastyczność i komfort załatwiania. Wystarczy zaledwie kilka minut na wypełnienie formularza znajdującego się na stronie pożyczkodawcy i nie trzeba spieszyć się do placówki stacjonarnej, która przecież jest czynna w określonych godzinach w ciągu dnia. Kredyty online załatwia się 24 godziny na dobę, także w dni wolne od pracy. Formularze są bardzo proste i na tyle krótkie, że naprawdę ich wypełnienie zajmie zaledwie kilka minut. Przy niewielkich kwotach pożyczki następuje błyskawiczna weryfikacja i nawet w ten sam dzień można spodziewać się przelewu, o ile posiada się konto w tym samym banku, co pożyczkodawca. W przypadku wyższych kwot weryfikacja może trwać trochę dłużej, chyba że pożyczkobiorca zdecyduje się na pożyczkę pod zastaw bądź pożyczkę na weksel. W zależności od wnioskowanej kwoty pożyczki online mogą mieć charakter zobowiązania finansowego krótkoterminowego albo długoterminowego.

•  Pożyczki dla zadłużonych

Zadłużenie nie musi stanowić przeszkody, aby uzyskać pożyczkę. Owszem, czasami będzie więcej obwarowań takiej pożyczki. Zdarza się też, że nie każda firma pozabankowa bądź prywatny inwestor zdecyduje się zawierzyć osobie mocno zadłużonej, ale warto próbować. Zadłużenie odnotowane w BIG lub KRD lub zajęcia komornicze są poważnym problemem finansowym, ale przy jednoczesnym uzyskiwaniu określonych dochodów nie muszą blokować dostępu do pożyczki pozabankowej. Osoby ubiegające się w takiej sytuacji o kredyt pozabankowy muszą jednak mieć świadomość, że każde nowe zobowiązanie finansowe należy regulować zgodnie z harmonogramem i po prostu zawierać je rozsądnie.

•  Pożyczki bez zdolności kredytowej

W tym przypadku będzie to zobowiązanie finansowe dla tych, którzy nie mogą się pochwalić na tyle wysokimi dochodami, aby uzyskać kredyt w banku. Pożyczkę można załatwić w wygodnej formie online i bez żadnych zbędnych formalności. Rozwiązanie idealne dla osób młodych, które dopiero zaczynają pracę czy też osób pracujących na umowy cywilnoprawne.

•  Pożyczki prywatne, czyli pożyczki społecznościowe

Jest to rozwiązanie cieszące się szczególnym uznaniem w krajach anglosaskich, ale i w naszym kraju staje się coraz bardziej popularne. Pożyczkodawcą w tym przypadku będzie prywatny inwestor dysponujący wolną kwotą. Oczywiście jest to dla niego forma zarabiania, często bardziej atrakcyjna niż lokata bankowa czy też fundusze inwestycyjne. Z kolei pożyczkobiorcą może być zarówno osoba prywatna, jak i przedsiębiorstwa, a nawet różnego rodzaju organizacje i fundacje. Rynek social lending to pożyczki bez pośredników, ponieważ wszelkie zasady ustalane są na drodze negocjacji pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, a dotyczy to nie tylko wysokości zobowiązania finansowego, ale także harmonogramu spłat. Nie ma z góry narzuconych sztywnych przepisów. To dlatego tak ważnym dokumentem okazuje się sporządzona umowa pożyczkowa, która zabezpiecza interesy obu stron transakcji. Dokument musi zawierać dokładnie opisaną kwotę pożyczki oraz szczegółowe warunki spłaty. W ten sposób żadna ze stron nie może mieć żadnych wątpliwości, na jaki termin zostają pożyczone pieniądze i również co grozi pożyczkobiorcy w razie niedotrzymania harmonogramu.
Pożyczki prywatne mogą mieć charakter krótkoterminowy albo długoterminowy, bardzo często będą w formie kredytu pod weksel lub pożyczki na zastaw.