Jakie zgromadzić dokumenty, by wziąć kredyt hipoteczny

Również bank musi dobrze przemyśleć i rozważyć możliwość pożyczenia danemu klientowi dużej sumy pieniędzy. W związku z ryzykiem, które w tym względzie ponosi, przeprowadza proces weryfikacji ubiegającego się o kredyt bardzo wnikliwie i rzetelnie.


Niezbędna jest do tego analiza szeregu dokumentów przedkładanych przez potencjalnego kredytobiorcę. By uniknąć zaskoczenia i niepotrzebnych stresów, warto zapoznać się z nimi jeszcze przed wizytą w banku.


– Ubiegając się kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu, przede wszystkim musimy złożyć wniosek kredytowy. Należy dołączyć do niego szereg ważnych dokumentów. Ich rodzaj oraz ilość będą różniły się w zależności od banku, do którego się udamy.


Jednak w każdym będziemy musieli przedstawić dokumenty zaświadczające osiągane dochody oraz podstawowe dokumenty dotyczące nieruchomości – podkreśla Michał Krajkowski, analityk Domu Kredytowego Notus.


Dokumenty konieczne do ubiegania się o kredyt mieszkaniowy można podzielić na cztery grupy:
* identyfikujące kredytobiorcę,
* dotyczące osiąganych dochodów,
* nieruchomości
* innych zobowiązań finansowych.

* dowód osobisty oraz drugi dokument tożsamości ze zdjęciem (np. prawo jazdy, paszport, legitymacja ubezpieczeniowa);
* w przypadku intercyzy – umowa w formie aktu notarialnego stwierdzającą rozdzielność majątkową;
* w przypadku separacji czy rozwodu małżonków – prawomocne orzeczenie sądu potwierdzające taki stan rzeczy.

a) W przypadku umowy o pracę konieczne jest wypełnienie przez zakład pracy bankowego zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanego przez kredytobiorcę dochodu.


– Często dodatkowo należy dołączyć wyciąg z konta osobistego za 3 ostatnie miesiące, gdzie widoczny jest wpływ wynagrodzenia. Niektóre banki, poza wymienionymi dokumentami, zobowiązują kredytobiorcę do dostarczenia np. wyciągu z karty kredytowej, rocznego zeznania podatkowego czy świadectwa pracy – tłumaczy Michał Krajkowski.


b) Gdy dochody kredytobiorcy osiągane są z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej, bank wymaga od kredytobiorcy nieco innych dokumentów. Są nimi:
* decyzja o nadaniu numeru REGON oraz NIP;


* zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej bądź też inny dokument, który poświadcza fakt prowadzenia działalności gospodarczej;
* zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami;


* zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu ze składkami;
* deklaracje PIT za ubiegły rok.


Dodatkowo osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny musi dostarczyć bankowi dokumenty, które umożliwiają ustalenie dochodu w roku bieżącym. Różnią się one w zależności od sposobu rozliczania się z urzędem skarbowym.


c) Gdy dochody kredytobiorcy uzyskiwane są z tytułu umowy o dzieło lub umowy zlecenia, bank wymaga dodatkowo przedstawienia kopii umów z ostatnich 12 miesięcy wraz z rachunkami oraz deklaracji podatkowej PIT, co najmniej za ostatni rok.

Niekiedy konieczne jest także dołączenie wyciągu z rachunku bankowego.

Będą one inne przy nieruchomości nabywanej na rynku pierwotnym, a inne, gdy na rynku wtórnym.


a) W przypadku rynku pierwotnego podstawowymi dokumentami są:
* umowa przedwstępna z deweloperem;
* odpis z księgi wieczystej gruntu, na którym realizowana jest inwestycja;
* wypis z ewidencji rejestru gruntów, dotyczący działki, na której prowadzona jest inwestycja;


* dokumenty dotyczące samego dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej (odpis KRS);
* prawomocna decyzja o pozwolenie na budowę;
* pozwolenie na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia budynku do użytkowania bez zastrzeżeń przez właściwy urząd, jeśli budowa została już zakończona;


* promesa z banku o bezobciążeniowym zwolnieniu hipoteki;
* kopie pełnomocnictw osób reprezentujących dewelopera (gdy nie figurują w Krajowym Rejestrze Sądowniczym).


b) W przypadku nabywania nieruchomości na rynku wtórnym do wniosku kredytowego należy dołączyć:
* umowę przedwstępną nabycia nieruchomości;
* odpis z księgi wieczystej prowadzonej dla mieszkania lub domu;


* dokumenty potwierdzające posiadanie praw do nieruchomości przez zbywcę;
* w przypadku, gdy nieruchomość stanowi własność spółdzielni mieszkaniowej, należy dołączyć zaświadczenie ze spółdzielni o otrzymaniu przydziału oraz zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami.

Gdy posiadamy stałe zobowiązania finansowe np. z tytułu innego kredytu, który wciąż spłacamy lub spłaciliśmy niedawno, bank wymagać będzie od nas przedłożenia kopii umów, dowodów ostatnich płatności lub zaświadczenia z banku o dokonaniu całkowitej spłaty takiego zobowiązania.


Źródło: Żarówka PR i Marketing