Kredyt czy chwilówka? Poznaj zalety i wady!

Dla wielu pożyczkobiorców kredyt i chwilówka zasadniczo niczym się od siebie nie różnią. W rzeczywistości są to jednak dwa osobne produkty rządzące się zupełnie innymi prawami. Przykładowo, prawo do udzielania kredytu mają wyłącznie banki i SKOKi, natomiast pożyczkę chwilówkę możemy otrzymać od każdej instytucji czy osoby fizycznej będącej właścicielem pożyczanych pieniędzy. W przypadku kredytów przekazywany kapitał nadal pozostaje własnością pożyczkodawcy, a w wypadku pożyczek przechodzi on całkowicie na własność pożyczkobiorcy. Każdy kredyt musi mieć także określony termin zwrotu, natomiast w odniesieniu do pożyczek nie ma takiego wymogu.

Oczywiście, cech odróżniających te dwa produkty jest o wiele więcej. Niemniej jednak, na podstawie tych trzech wskazówek powinniśmy już poczuć różnicę pomiędzy kredytem a pożyczką. Skoro zatem wiemy już, że nie należy mylić tych ofert, przed podjęciem decyzji o pożyczeniu pieniędzy musimy się zastanowić, z którego rozwiązania chcemy skorzystać. Aby nieco pomóc w tym temacie, omówmy pozostałe cechy każdej z tych opcji uwzględniając cztery najważniejsze dla pożyczkobiorcy czynniki, a więc: koszty pożyczenia pieniędzy, wysokość finansowania, wymagane formalności oraz dopuszczalny czas spłaty.

Koszty związane z pożyczeniem pieniędzy

Wybierając kredyt w banku musimy przygotować się na kilka opłat dodatkowych. Oprócz otrzymanego od tej instytucji kapitału, do spłaty będą także odsetki oraz prowizja. W zależności od wysokości naszego zobowiązania, takie elementy mogą zwiększyć naszą kwotę do spłaty o dobrych kilka czy kilkanaście tysięcy złotych.

W przypadku pożyczek chwilówek online jako nowi klienci zwykle możemy liczyć na specjalne traktowanie. Przywileje, które dla nas przygotowano, zwykle polegają na zniesieniu opłat za pożyczenie pieniędzy po raz pierwszy. Oczywiście, bonus ten przysługuje nam wyłącznie wtedy, gdy terminowo uregulujemy swoje zobowiązanie.

Możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo do duża zaleta firm pozabankowych, której w przypadku kredytów raczej nie znajdziemy. Co więcej, z opcji bezpłatnego pożyczania w tych pierwszych instytucjach można skorzystać więcej niż jeden raz  - wystarczy, że kolejną chwilówkę weźmiemy u innego pożyczkodawcy.

Wysokość dostępnego finansowania

Oferty firm pozabankowych w zakresie chwilówek zamykają się w okolicach 6 000 zł. Więcej w takich instytucjach raczej nie dostaniemy. Wybierając kredyt możemy natomiast liczyć na finansowanie rzędu nawet kilkuset tysięcy złotych.

W przypadku dużych potrzeb finansowych to właśnie kredyt będzie więc o wiele lepszym wyjściem. Szerokie możliwości pożyczania oferowane przez bank to spora zaleta tych instytucji, której w chwilówkach niestety nie uświadczymy.

Wymagane formalności

Firmy pozabankowe słyną z szybkich procedur i równie sprawnej wypłaty pożyczek na konta klientów. Wszystko to możliwe jest z powodu ograniczenia formalności w takich instytucjach do minimum. Przyszły pożyczkobiorca musi podać dane ze swojego dowodu osobistego oraz uzupełnić kilka informacji na temat posiadanego dochodu. Przeważnie nie trzeba jednak dostarczać do firmy pożyczkowej żadnych dokumentów poświadczających zadeklarowany stan rzeczy, co niewątpliwie stanowi dla wielu duży plus.

Jeśli natomiast zdecydujemy się na kredyt, formalności mogą potrwać kilka dni, a nawet tygodni. Banki przywiązują bowiem dużą wagę do dokumentów. Na kredyt w jeden dzień nie mamy więc raczej co liczyć, a im większej kwoty potrzebujemy, tym często dłużej przyjdzie nam czekać na decyzję.

Czas spłaty zaciągniętego zobowiązania

Chwilówki udzielane są zwykle na 30-35 dni. Zdarzają się jednak firmy, które pozwalają pożyczyć pieniądze na nieco dłuższy okres (około 60 dni). W takich przypadkach chwilówkę zazwyczaj zwraca się w dwóch równych ratach. Niestety, obowiązujące w firmach pozabankowych okresy nie dla wszystkich są wystarczające. Mało który klient jest w stanie spłacić chwilówkę rzędu 6 000 zł w trzydzieści dni. Dlatego chwilówki dobrze sprawdzają się wtedy, gdy potrzebujemy pożyczyć małe kwoty. Po większe sumy, jak już wspomnieliśmy, lepiej jest udać się do banku.

Sięgając po kredyt mamy możliwość rozłożenia jego spłaty nawet na 30 czy 40 lat. Pod tym kątem oferta banku jest o wiele bardziej elastyczna niż propozycja firm chwilówkowych. W bankach lepiej dopasujemy okres spłaty do możliwości swojego domowego budżetu i tym samym ustalimy taką ratę, którą bez problemu co miesiąc spłacimy. W chwilówkach natomiast musimy dostosować się do odgórnie narzuconych wymagań pożyczkodawcy.

Podsumowując

Analizując oferty chwilówek i kredytów przez pryzmat wspomnianych wyżej czynników, nie da się ukryć, że kredyt i pożyczka mają swoje wady i zalety. Jednocześnie, każdy z tych produktów skierowany jest do klientów o zróżnicowanych potrzebach. Chwilówka będzie dobrym wyjściem, gdy potrzebujemy pożyczyć niewiele i jednocześnie wiemy, że za kilka czy kilkanaście dni zyskamy środki na spłatę takiego zobowiązania. Po kredyt dobrze jest natomiast sięgnąć wtedy, gdy potrzebna nam taka kwota, której nie moglibyśmy spłacić w ciągu miesiąca. Wybierając pomiędzy tymi dwoma rozwiązaniami warto więc postawić sobie pytanie o skalę naszej potrzeby finansowej. Uzyskana na nie odpowiedź powinna z kolei zasugerować nam najlepsze w tej sytuacji wyjście.