Polisa posagowa dla dziecka - co trzeba o niej wiedzieć?

Czym jest ubezpieczenie posagowe?

Polisy posagowe oferowane są przez towarzystwa ubezpieczeniowe i są niczym innym, jak formami polisy na życie połączonej z funkcją oszczędnościową. Umowę takiej polisy zawierają najczęściej rodzice dziecka, którzy zobowiązują się do wpłacania przez określony okres składek w ustalonej wysokości. Umowa polisy oferuje następujące rodzaje zabezpieczenia finansowego dla dziecka:

• Wypłatę dziecku zgromadzonego kapitału po osiągnięciu jego pełnoletniości,
• Wypłatę odszkodowania na wypadek śmierci rodziców (jednorazowo lub w formie renty)

Jak widać, polisa posagowa może pełnić dwie funkcje: ochronną (na wypadek tragedii) oraz inwestycyjną (gromadzenie środków). Na rynku można spotkać polisy łączące obie te funkcje lub dotyczące tylko jednej z nich. Niektóre z polis oferują także usługi dodatkowe np. ochronę finansową dla dziecka w razie choroby jednego z rodziców i jego niezdolności do pracy.

Kiedy najlepiej wykupić polisę?

Składki polisy posagowej są dość wysokie i zależą od sumy ubezpieczenia. Jeśli rodzice chcą jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość finansową dziecka i zebrać wysoki kapitał, muszą jak najwcześniej zdecydować się na polisę lub na odpowiednio wysokie składki. Najczęściej umowa ubezpieczenia posagowego zawierana jest na okres od 5 do nawet 25 lat. Im dłużej trwa okres składkowy, tym składki te mogą być niższe, dlatego o polisie warto pomyśleć tuż po narodzinach dziecka. Warto też wiedzieć, że w większości towarzystw ubezpieczeniowych można ustalić różną częstotliwość wpłat składek np. miesięcznie, kwartalnie lub nawet rocznie. Generalnie szczegółowe warunki umowy można negocjować indywidualnie, w zależności od możliwości finansowych i tego, co się chce osiągnąć w dniu zapadalności polisy.

Czy ubezpieczenie posagowe jest lepsze od lokaty bankowej?

O przewadze polisy posagowej nad lokatą bankową decydują następujące kwestie:

1. W przypadku lokaty bankowej dziecko otrzyma wyłącznie sumę, którą udało się zgromadzić przez okres oszczędzania, zaś w przypadku polisy dziecko może otrzymać po śmierci rodzica dużo wyższą sumę ubezpieczenia, nawet gdy w danym momencie przekracza ona wartość wpłaconych składek.
2. Odsetki od oszczędności w banku są opodatkowane podatkiem od zysków kapitałowych, zaś środki gromadzone w ramach polisy są z takiego podatku zwolnione.
3. Polisa może zabezpieczać dziecko i rodzinę także na wypadek choroby lub innych problemów.

Zanim podpisze się umowę polisy posagowej należy uważnie przeanalizować jej warunki, gdyż niektóre oferty okazują się być mało korzystne. Niektórzy ubezpieczyciele wprowadzają np. wysokie opłaty za wcześniejsze zerwanie polisy. Tylko najlepsze towarzystwa dopuszczają możliwość zmiany częstotliwości opłacania składek w trakcie trwania umowy, a także oferują okresy bezskładkowe.

Polisa posagowa jest z pewnością dobrym sposobem na zabezpieczenie finansowe dziecka, ale aby wybrać naprawdę dobre ubezpieczenie warto skorzystać z porady niezależnego doradcy, który pomoże dobrać ofertę do potrzeb i możliwości rodziców. Usługi doradcze są co prawda płatne, jednak taka jednorazowa inwestycja pozwoli wybrać optymalny produkt finansowy i nie wpędzić się w kłopoty z powodu niekorzystnej umowy. Jeśli akurat komuś brakuje gotówki na usługi doradcze, może skorzystać z szybkiej pożyczki przez Internet na szybkagotowka.pl, która jest udzielana w kilka minut bez zbędnych formalności. Wystarczy mieć dowód osobisty oraz konto w banku, by szybko uzupełnić niedobory finansowe.