4 sposoby, w jakie Open Banking zdemokratyzuje inwestowanie detaliczne dla każdego

Zastrzeżenie: Inwestycje wiążą się z ryzykiem. Wartość inwestycji może wzrosnąć lub spaść. Twój kapitał jest zagrożony.

Open banking opiera się na rozległej sieci wzajemnie połączonych technologii i ekosystemów finansowych, które pomagają zapewnić bardziej spersonalizowane rozwiązania dla użytkowników. Dla milionów osób, które mają niewystarczającą wiedzę lub dostęp do narzędzi potrzebnych do rozpoczęcia inwestowania, pojawienie się tej transformacyjnej technologii może zasadniczo zmienić ich zdolność do osiągania celów oszczędnościowych.

Szacuje się, że 1,4 miliarda osób nie ma dostępu do globalnych usług bankowych, a open banking może być narzędziem znaczących zmian na całym świecie.

Dostęp do open bankingu stanie się bardziej kluczowy niż kiedykolwiek wcześniej, gdy młodsze pokolenia będą musiały zmierzyć się z bezprecedensowym transferem bogactwa, jak zauważa Maxim Manturov, szef działu badań inwestycyjnych w Freedom24.

„Millenialsi, największe pokolenie, kształtują gospodarkę dzięki technologii finansowej i zmieniającym się preferencjom konsumenckim” – podkreśla Manturov. „Co więcej, nadchodzący międzypokoleniowy transfer bogactwa, sięgający nawet 80 bilionów dolarów, dodatkowo napędzi aktywność gospodarczą”.

Powszechna demokratyzacja narzędzi inwestycyjnych dzięki open banking fundamentalnie zmieni sposób, w jaki świat oszczędza pieniądze. Mając to na uwadze, przyjrzyjmy się czterem sposobom, w jakie ta nowa finansowa granica wprowadzi nową erę inkluzywności w sektorze finansowym: 

1. Dane jako źródło wglądów

Open banking pomaga użytkownikom zyskać bezprecedensowy wgląd w swoje wydatki dzięki kategoryzacji surowych danych.

Może to pomóc w klasyfikowaniu wydatków na takie kategorie, jak rachunki, czynsz, jedzenie poza domem czy nieistotne subskrypcje, co pozwala na lepszą kontrolę nad nawykami związanymi z wydatkami.

Dzięki analizie danych technologia open banking może pomóc użytkownikom zrozumieć i optymalizować swoje wydatki. Na przykład, jeśli użytkownik zauważy częste wydatki na bilety autobusowe, może użyć tych danych, aby sprawdzić, czy opłaca mu się kupić miesięczny lub roczny bilet. To z kolei może zwiększyć kwotę pieniędzy, którą odkłada na inwestycje.

Głębsza analiza oznacza również, że inwestorzy mogą lepiej dostosować swoje strategie. Jeśli stosujesz podejście 50/30/20 w oszczędzaniu, lepszy dostęp do danych o wydatkach pozwoli ci dostosować ten model, na przykład, zwiększając oszczędności do 23% lub 28% dochodu. 

2. Generatywna AI i personalizacja

Era generatywnej sztucznej inteligencji (AI) znacząco zwiększy możliwości open bankingu i demokratyzację narzędzi inwestycyjnych.

Wykorzystując bogate dane pozyskiwane dzięki open banking, narzędzia oparte na generatywnej AI mogą tworzyć w pełni spersonalizowane strategie inwestycyjne oparte na profilach ryzyka i celach finansowych danej osoby. Pomaga to dostarczać spersonalizowane rekomendacje dotyczące budowania portfela inwestycyjnego, uwzględniając tolerancję ryzyka, horyzont czasowy, preferencje dotyczące ESG i inne preferencje inwestycyjne.

Taki poziom personalizacji może również automatycznie sugerować zarządzanie wydatkami na podstawie nawyków zakupowych, np. poprzez rekomendacje konsolidacji wydatków lub redukcji nieistotnych kosztów.

Patrząc w przyszłość, generatywna AI może wykorzystać algorytmy uczenia maszynowego (ML) oraz open banking, aby tworzyć bardzo precyzyjne prognozy finansowe, które pomogą zobrazować prawdziwy wpływ rekomendowanych strategii inwestycyjnych w czasie rzeczywistym. Może to pomóc osobom bez doświadczenia w oszczędzaniu uzyskać realny wgląd w to, jak mogą wyglądać ich cele finansowe. 

3. Bezprecedensowa dokładność dzięki IoT

Rozwój technologii chmurowych umożliwi użytkownikom open bankingu płynną integrację z Internetem Rzeczy (IoT), co zapewni bezprecedensową dokładność w monitorowaniu wydatków i zobowiązań finansowych.

Dzięki technologii automatyzacji, która wspiera łączność między narzędziami bankowymi a inteligentnymi domami, użytkownicy mogą aktywnie analizować swoje wydatki domowe, takie jak zużycie energii, a narzędzia open banking mogą oferować rekomendacje dotyczące zmiany dostawców na tańszych. Dla właścicieli samochodów usługi open banking mogą brać pod uwagę takie wydatki jak ubezpieczenie i sugerować bardziej opłacalne plany lub poprawki przy uzyskiwaniu ofert, aby uzyskać najlepsze możliwe oferty.

To połączenie open banking z IoT umożliwia większej liczbie usług finansowych dostosowywanie strategii marketingowych, aby oferować spersonalizowane oferty oparte na danych inteligentnych domów, eliminując zbędne reklamy. 

4. Bezpieczeństwo nowej generacji

Open banking może również poprawić środki bezpieczeństwa przetwarzania płatności, aby chronić inwestorów. Dzięki ogromnym ilościom ustrukturyzowanych i nieustrukturyzowanych danych finansowych przepływających przez połączone aplikacje, interfejsy API open banking będą intensywnie pracować nad zabezpieczeniem wrażliwych informacji na niespotykaną dotąd skalę.

Oczekujemy, że uczenie maszynowe będzie wspierać ciągłe monitorowanie zgodności z przepisami w instytucjach finansowych. Open banking wyznaczy również drogę do epoki silnej uwierzytelniania klienta (SCA), która wprowadzi wieloskładnikowe uwierzytelnianie, takie jak jednorazowe hasła, biometria lub fizyczne tokeny, dla inwestorów na całym świecie.

Z danych Nasdaq i Verafin wynika, że w 2023 roku przestępcy ukradli 3,1 biliona dolarów w wyniku przestępstw finansowych i działalności nielegalnej. Dlatego cyfrowa transformacja musi uwzględniać rosnące zagrożenia bezpieczeństwa w sektorze inwestycji. Wdrożenie SCA to istotny krok w kierunku bezprecedensowego bezpieczeństwa, jak również powszechnego dostępu do narzędzi inwestycyjnych. 

Nowa granica finansów

Open banking będzie jedną z największych historii sukcesu cyfrowej transformacji, a jego konsekwencje będą odczuwalne mocno w miarę zbliżającego się transferu bogactwa.

Dla osób, które nie miały zasobów lub czasu, aby w znaczący sposób budować strategie inwestycyjne i cele finansowe, przepływ danych może pomóc odkryć nowe informacje potrzebne do opracowania zrównoważonych strategii oszczędnościowych, skoncentrowanych na indywidualnych ambicjach użytkowników.

Na całym świecie są miliony, a może nawet miliardy ludzi, których życie mogłoby się natychmiast poprawić dzięki informacjom inwestycyjnym i bezpieczeństwu zapewnionym przez open finance. Demokratyzując inwestowanie dla wszystkich, ta nowa granica finansów będzie ogromnym sukcesem w wyrównywaniu szans w zarządzaniu majątkiem.