Szanowny Czytelniku!
Dzięki reklamom czytasz za darmo. Prosimy o wyłączenie programu służącego do blokowania reklam (np. AdBlock).
Dziękujemy, redakcja Dziennika Wschodniego.
Powszechnie znane pożyczki określane mianem „chwilówek” to nietypowe produkty finansowe, które charakteryzują się małymi kwotami oraz bardzo krótkim czasem spłaty.
Zwykle do 30 dni, a sporadycznie 45 i 60 dni. Dlaczego wywołują tyle kontrowersji i czy powinno się je zakazać lub lepiej uregulować prawnie? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, ale warto poruszać ten temat podobnie jak w przypadku dopalaczy.
Firm pożyczkowych jest wiele, ale wszystkie działają tak samo
W Polsce działa około 30 dużych firm udzielających chwilówek przez Internet (źródło: porównywarka chwilówek - chwilowo.pl). Pomimo tak wielu firm, warunki na jakich działają nie różnią się specjalnie. Każda bowiem oświadcza, że wystarczy dowód osobisty i pieniądze z pożyczki pojawią się w 15 minut po rejestracji. Aby tego było mało, firmy oferują niecodzienne promocje – darmowe chwilówki.
Przeczytać o nich można tyle, że jeśli ktoś wyrazi chęć skorzystania z takiej oferty, a musi być nowym klientem firmy – otrzyma przykładowo 1000 zł. Po upływie czasu 30 dni, ma obowiązek zwrócić tę samą kwotę nie ponosząc z tego tytułu żadnych opłat. Ciekawe nieprawdaż?
Dla kogo są pożyczki chwilówki?
Firmy jako przeznaczenie pożyczki podają zwykle nieprzewidziane wydatki typu:
- wakacje i inne atrakcje
- drobne zakupy
- zaległe nieprzewidziane rachunki
- drobne remonty domu, samochodu, itp.
Jak dowiedzieć się można od wielu z nich – nie są to pożyczki na spłatę innych zobowiązań.
Do kogo są kierowane chwilówki?
Zwykle potencjalnymi klientami mają być osoby:
- pracujące i posiadające dochód
- emeryci oraz renciści
- osoby zatrudnione na „umowy śmieciowe”
- osoby, które mają dochód np. z pracy na czarno, ale nie mają tego jak udokumentować
A kto je bierze w rzeczywistości?
Niestety najczęściej jest tak, że po chwilówki sięgają bezrobotni, osoby już zadłużone w bankach i innych instytucjach. Biorą kolejne pożyczki na spłatę np. kredytów bankowych lub innych. To z kolei niesie konsekwencje narastania długu tych osób czyli potocznie zwaną pętle kredytową.
Dlaczego chwilówki są tak drogie mimo promocji – pożyczki za darmo?
Odpowiedzi na pytanie jest kilka. Promocja dotyczy tylko 30 dni zatem jeśli ktoś otrzyma od parabanku 1500 zł i nie spłaci ich w terminie ma tylko jedno wyjście – może opłacić przedłużenie tej pożyczki o kolejne 30 dni. Koszt takiego przedłużenia to zwykle 20-30% kwoty pożyczki. Prosty rachunek pokazuje, że 3-krotne przedłużenie to zarobek dla firmy równy prawie pożyczonej kwocie. I to tutaj tkwi problem bowiem ludzie często zaślepieni darmowymi pożyczkami pożyczają zbyt wiele. W późniejszym okresie orientują się, że nie są w stanie zwrócić całej kwoty jednorazowo po upływie 30 dni i przedłużają chwilówki – niekiedy w nieskończoność.
Inni ludzie, którzy już mają inne kredyty zwykle je biorą ze świadomością, że nie będą mogli ich spłacić. W tym wypadku czeka ich dział windykacyjny, który zarobi na takiej osobie nie za przedłużenia, ale na monitach, które odpłatnie prześle mu firma pożyczkowa. Niekiedy 1 list polecony wzywający do spłaty długu to kwota rzędu 100 zł.
Jak powinno działać prawo i czy takie chwilówki powinny być zabronione?
Ze statystyk wynika, że wiele osób nie ma problemu ze spłatą i poważnie traktują zapisy w umowie pożyczki. Takich osób jest tyle samo co tych, którzy z warunków się nie wywiązują.
W przypadku zakazania działania firmom pożyczkowym ludzie nie będą mogli zaciągać żadnych pożyczek dlatego, że banki posiadają bardziej skomplikowane procedury i weryfikacje.
Nasi politycy pracują obecnie nad ustawą, która ograniczać będzie koszty kredytów chwilówek, ale jak się okazuje, pa-rabanki już mają po kilka rozwiązań by to prawo ominąć. A co wy sądzicie o całym zamieszaniu w tym temacie?
Dyskusja prowadzona będzie na forum branżowym:
