Opóźniony przelew – co zrobić?

Ile idzie przelew? Zależy, kiedy i w jakim systemie

W Polsce najczęściej korzysta się z krajowych przelewów w złotówkach, które przetwarzane są przez system ELIXIR. To właśnie ten system organizuje dzienne sesje przelewów międzybankowych. Są trzy takie sesje w dni robocze: poranna, popołudniowa i wieczorna. Każdy bank ustala indywidualnie, kiedy przelewy wychodzą i przychodzą. Dlatego czas zaksięgowania może się różnić między dwoma osobami, które korzystają z różnych instytucji.

Najczęściej obowiązują następujące godziny:

• przelewy wychodzące: do ok. 14:00–15:00,
• przelewy przychodzące: około 11:00, 15:00 i 17:30.

Jeśli więc ktoś wyśle Ci przelew np. o 9:00 rano i obie strony korzystają z tradycyjnego przelewu ELIXIR, pieniądze powinny dotrzeć jeszcze tego samego dnia. Jeśli jednak nadawca zleci przelew o 15:30, to trafi on dopiero do wieczornej sesji, a u Ciebie może pojawić się dopiero następnego dnia roboczego.

Nie zapominaj też o tym, że system ELIXIR nie działa w weekendy i święta. Przelew zlecony w piątek po południu może dotrzeć dopiero w poniedziałek – i to pod warunkiem, że bank odbiorcy ma poranną sesję przychodzącą. Jeśli nie, środki pojawią się dopiero po południu.

Przelewy natychmiastowe – opcja dla niecierpliwych

Jeśli zależy Ci na czasie, możesz skorzystać z przelewu natychmiastowego w systemie Express Elixir lub BlueCash. Te przelewy trafiają do odbiorcy zazwyczaj w ciągu kilkunastu sekund – nawet w nocy, w weekendy czy święta. Ich dostępność zależy jednak od tego, czy oba banki biorą udział w danym systemie i czy nie ma czasowych ograniczeń.

Warto pamiętać, że przelewy natychmiastowe często są płatne, choć w wielu bankach pierwsze kilka w miesiącu możesz zrobić za darmo, zwłaszcza w aplikacji mobilnej.

Co opóźnia przelew? Czasem to kwestia kilku godzin, a czasem kilku dni

Jest sporo czynników, które mogą sprawić, że przelew dotrze później niż się spodziewasz. Nie wszystkie są oczywiste – i nie na wszystkie masz wpływ. Oto te najczęstsze:

1. Godziny graniczne banku – moment, po którym przelewy są realizowane dopiero następnego dnia. Przekroczenie tej godziny może opóźnić zaksięgowanie nawet o 24 godziny.
2. Weekend lub dzień ustawowo wolny – przelewy standardowe nie są realizowane w soboty, niedziele ani święta. Jeśli zlecisz przelew w piątek po południu, środki pojawią się dopiero w poniedziałek.
3. Błąd w danych odbiorcy – literówka w numerze konta lub nieprawidłowy format mogą zatrzymać przelew.
4. Problemy techniczne w banku – rzadkie, ale się zdarzają. Prace serwisowe, aktualizacje systemu czy chwilowa awaria mogą opóźnić zaksięgowanie przelewu.
5. Dodatkowa weryfikacja transakcji – bank może uznać przelew za podejrzany, np. ze względu na wysoką kwotę, nietypowy tytuł lub zagranicznego odbiorcę. Wtedy transakcja może być tymczasowo zablokowana i oczekiwać na potwierdzenie przez pracownika banku.

Przelewy zagraniczne – jeszcze więcej zmiennych

W przypadku przelewów międzynarodowych dochodzi jeszcze kilka dodatkowych kwestii. Najszybsze są przelewy SEPA, czyli w euro, wysyłane do krajów Unii Europejskiej oraz kilku innych państw, np. Norwegii czy Szwajcarii. Jeśli nadawca zleci taki przelew w dniu roboczym rano, powinien on dotrzeć tego samego lub kolejnego dnia.

Gorzej wygląda sytuacja z przelewami SWIFT, czyli tymi w innych walutach, np. w dolarach, funtach czy frankach. Tu czas realizacji może wynieść od 2 do nawet 5 dni roboczych, zwłaszcza jeśli pieniądze muszą przejść przez banki pośredniczące. W dodatku mogą pojawić się dodatkowe opłaty zarówno po stronie nadawcy, jak i odbiorcy.

Co zrobić, gdy przelew nie dotarł?

Przede wszystkim nie panikuj. Warto pamiętać, że wiele przelewów pojawia się dopiero podczas ostatniej sesji przychodzącej w danym dniu. Jeśli jednak sytuacja zaczyna się przeciągać:

• Sprawdź status przelewu w swoim banku – czy został zaksięgowany, czy nadal „wisi”.
• Skontaktuj się z nadawcą – zapytaj o dokładną godzinę zlecenia, numer referencyjny i czy przelew na pewno wyszedł.
• Zweryfikuj poprawność numeru konta – nawet jedna cyfra robi różnicę.
• Skontaktuj się z infolinią banku – doradcy mają dostęp do informacji, których Ty w aplikacji nie zobaczysz.
• Zgłoś reklamację – jeśli minęło kilka dni roboczych, a przelew nadal nie dotarł, możesz oficjalnie zgłosić sprawę. Bank ma 30 dni na odpowiedź, choć często reaguje szybciej.

Jak sprawdzić, kiedy przelew dojdzie?

Nie chcesz zgadywać? Skorzystaj z gotowego narzędzia – kalkulator przelewów, który pozwala sprawdzić przybliżony czas zaksięgowania przelewu międzybankowego, uwzględniając godziny graniczne i sesje ELIXIR. Wystarczy wpisać bank nadawcy, bank odbiorcy i godzinę zlecenia.