Zainwestuj i żyj z zysków

- Zainwestowałam w fundusz dwa lata temu - wspomina pani Ewa z Lublina. - Ostatnio coś cienko on przędzie, mam nadzieję, że tylko przejściowo. Ale pocieszam się, że nadal jestem na plusie.
Przy wpłacaniu pieniędzy do funduszu warto pamiętać o podstawowej zasadzie każdego inwestora:

Najlepiej widać to po historycznych wynikach funduszy. Największe zyski przynoszą te z nich, które inwestują w akcje. To, że po kilkunastu latach zarabia się na nich lepiej, niż na innych inwestycjach, widać choćby na rynku amerykańskim. Dlatego inwestujący w fundusze nie powinni reagować nerwowo na spadki wartości jednostek uczestnictwa i wycofywać się z inwestycji w czasie spadków na giełdzie.
Zakup jednostek funduszu to inwestycja dla cierpliwych. Powinna trwać minimum 5 lat, bo dopiero wtedy da ponadprzeciętne zyski.

* Fundusz akcji. Agresywny. 50-100 proc. powierzonych mu środków inwestuje w akcje spółek giełdowych. W czasie wzrostów na giełdzie osiągać może w skali roku dwu-, a nawet trzycyfrowe zyski.
* Fundusz zrównoważony. Elastyczny. W akcje lokuje 10-70 proc. środków, resztę w bezpieczne papiery dłużne NBP i skarbu państwa oraz papiery wartościowe gwarantowane przez skarb państwa. Dzięki temu możliwy jest dynamiczny wzrost wartości inwestycji w okresie zwyżek na giełdzie oraz ochrona wartości inwestycji w czasie słabej koniunktury na parkiecie.
* Fundusz stabilnego wzrostu. Średnio bezpieczny. Może inwestować więcej niż 35 % aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez skarb państwa lub NBP. W założeniach przynosić ma większe zyski niż lokaty bankowe lub fundusze inwestujące w papiery wierzycielskie, przy zdecydowanie niższym ryzyku niż w przypadku funduszy akcyjnych czy zrównoważonych.
* Fundusz rynku pieniężnego. Bezpieczny. Inwestuje w gwarantowane w 100 % bony skarbowe, certyfikaty depozytowe, bony komercyjne. Charakteryzuje się najniższym ryzykiem, ale też stosunkowo niewielkim dochodem. Jego stopa zwrotu powinna jednak być wyższa niż oprocentowanie lokat bankowych.
* Fundusz obligacji. Bezpieczny. Nastawiony na stały przyrost ulokowanego kapitału. Minimum 70 % środków inwestuje w dłużne papiery wartościowe - bony, obligacje skarbowe, papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i władze samorządowe. Jest "wrażliwy” na zmiany stóp procentowych dokonywane przez RPP.
* Fundusz hedgingowy. Ma osiągać wysoką stopę zwrotu zarówno podczas wzrostów, jak i spadków na rynku. Charakteryzuje się bardzo wysokim ryzykiem, a jego strategia inwestycyjna jest często agresywna i spekulacyjna.
* Fundusz strukturyzowany. Wykorzystuje nieograniczone możliwości, które oferuje wiele rynków: kapitałowy, towarowy, nieruchomości, walutowy. Wiele z tych funduszy gwarantuje zwrot zainwestowanego kapitału.
* Fundusz parasolowy. W ramach jednego funduszu parasolowego działać mogą subfundusze, które inwestują w rozmaite instrumenty finansowe, np. w jednostki uczestnictwa innych funduszy polskich lub zagranicznych.
* Są także fundusze inwestujące na dynamicznie rozwijających się rynkach azjatyckich czy perspektywicznych nowiych rynkach Europy (Czechy, Węgry, Austria, Bułgaria, Rumunia, Turcja).

na fundusz to 50 zł (fundusze z grupy UniKorona), przeważnie 100-200 zł, w niektórych przypadkach 1000 zł. Wyjątek: do funduszu Legg Mason Senior wpłacić można nawet tylko 10 zł. A ING Fundusz Stabilnego Wzrostu nie określa minimalnej wpłaty.

Jednostki funduszy inwestycyjnych można kupić w bankach, biurach maklerskich, oddziałach TFI itp.