Dla kogo kredyt hipoteczny?

do których my, jako przyszli kredytobiorcy, powinniśmy się dostosować.

Dla laika może być to problem, dlatego doradca finansowy swoim doświadczeniem i pomocą służy w wyborze i przygotowaniu odpowiedniej oferty banku, który najlepiej spełnia oczekiwania i potrzeby klienta.

Najważniejszym wskaźnikiem warunkującym uzyskanie kredytu jest

Jest to potencjalna możliwość spłaty raty przyszłego kredytu hipotecznego, przy obecnych dochodach i stałych obciążeniach, takich jak np. inne spłacane kredyty, posiadane karty kredytowe, opłaty związane z gospodarstwem domowym, alimenty itp.

Kolejnym warunkiem jest

Przeważnie jest to nieruchomość - mieszkanie, dom, lub działka budowlana którą właśnie zamierzamy kupić. Banki zawsze zabezpieczają się na hipotece takiej nieruchomości. Wartość zabezpieczenia jest weryfikowana przez rzeczoznawców majątkowych i do tej kwoty banki będą mogły udzielić kredytu. W niektórych przypadkach ogólna wartość kredytu może zostać powiększona o kwotę prowizji i ubezpieczenia.

Przy szukaniu najlepszego kredytu należy zwrócić uwagę na

• Pierwszym z nich jest okres kredytowania. Im dłuższy, tym rata mniejsza, ale wtedy oddajemy bankowi większą sumę odsetek. Dla porównania - przy kredycie zaciągniętym 30 lat suma odsetek będzie większa o mniej więcej 25 proc.
niż w przypadku zapożyczenia się na taką samą kwotę na 20 lat.
• Drugi czynnik to marża, która jest stała w całym okresie kredytowania. Oprocentowanie kredytu zmienia się co trzy lub co sześć miesięcy. Wskaźniki, które mają wpływ na zmienność oprocentowania, to w przypadku kredytów w PLN WIBOR, a w przypadku kredytów w CHF LIBOR. Wskaźnik plus marża banku daje nam finalne oprocentowanie.
• Kolejnym czynnikiem jest okres oczekiwania na decyzję i wypłatę środków. Od złożenia wniosku do decyzji kredytowej może to potrwać nawet do 30 dni, ale są banki, które załatwiają sprawę w tydzień. Kolejny tydzień lub dwa to spełnienie reszty warunków i uruchomienie kredytu.

Po krótkiej rozmowie z doradcą i uzyskaniu odpowiedzi na podstawowe pytania, pojawia się obraz przyszłego kredytobiorcy i jego możliwości finansowych oraz warunków obsługi przyszłego kredytu.
(hap)

Prowizja bankowa - jednorazowa opłata za udzielenie kredytu pobierana przez bank w momencie wypłaty kredytu.
Marża bankowa - czynnik kształtujący ratę kredytu. Jest zawarta w oprocentowaniu, stała przez cały okres kredytowania, podlega negocjacjom co do wysokości.

Potarguj się z bankiem

Karol Grymuła Doradca Finansowy Gold Finance

Marżę można negocjować z bankiem, jeśli mamy dobre argumenty, jak np. wysoka wartość nieruchomości, długi okres kredytu, pewna stabilizacja dochodów. Wówczas negocjacja wysokości marży jest wskazana. To samo z wysokością prowizji, aczkolwiek tu trzeba być ostrożnym. Lepiej zapłacić wyższą prowizję jednorazowo przy uruchomieniu kredytu, niż płacić mniejszą marżę, ale przez cały okres kredytowania.